роста. Ведь разум и развитие – это то, что всегда окупается. Ваш мозг на этом уровне – лучшая инвестиция.
Правило второе. Вкладывайте деньги в фонд финансовой защиты. Обязательно нужно иметь такой фонд: он дает уверенность в завтрашнем дне, чувство стабильности и опоры.
Правило третье. Вкладывайте деньги в создание и продвижение своего бизнеса. Именно бизнес приносит самые большие доходы, особенно тогда, когда еще не сформирован начальный капитал. Инвестируйте деньги в расширение дела, чтобы привлечь большое количество клиентов и добиться высокого оборота. Это вложение даст максимальный коэффициент возврата ваших инвестиций.
Когда определились, как инвестировать деньги, начинайте составлять инвестиционный портфель – это вложение денег в самые разные активы: банки, ПИФы, предложения брокеров и инвестиционных компаний, акции, облигации, фондовый рынок. Инвестиционный портфель желательно составлять с помощью человека, который отлично в этом разбирается, или пройти обучение в специальных сертифицированных школах.
В большинстве случаев рассматривается инвестиционная стратегия Asset Allocation. Эта стратегия стремится сбалансировать риск и доходность, регулируя процентное соотношение активов в портфеле в зависимости от сроков инвестирования, целей инвестора и его устойчивости к риску.
Правила этой стратегии следующие:
1. Распределение активов в портфеле определяет его риск и доходность. Решение о распределении активов – ключевое решение инвестиционного плана.
2. Стратегия Asset Allocation не ставит перед собой цель обогнать рынок за счет выбора удачных моментов для инвестирования. На результат влияет распределение активов в портфеле. Инвестор концентрирует свое внимание на распределении активов в портфеле и на постоянном его пополнении согласно выбранной инвестиционной стратегии.
3. Портфель должен быть диверсифицированным, то есть включать большое множество ценных бумаг. Диверсификация снижает вероятность убытков. Проще всего диверсифицировать свой портфель с помощью индексных фондов, но тут нужно понимать, что большинство индексных фондов не платят напрямую дивиденды, а соответственно, не дают возможность жить в будущем на дивидендные выплаты, не продавая по частям свои активы.
4. Портфель должен включать несколько классов активов, фундаментально отличающихся друг от друга.
5. Инвестиции неразрывно связаны с риском, безрисковых инвестиций не существует. В стратегии Asset Allocation под риском подразумевается волатильность.
6. Риск и доходность напрямую связаны друг с другом: чем больше риск, тем больше ожидаемая доходность. Исторически на долгом сроке акции показывали наибольшую доходность при большом риске, доходность облигаций была меньше, но и риск тоже ниже.
7. С увеличением срока инвестирования волатильность снижается, а результат становится более предсказуемым.
8. На коротком промежутке времени портфельный эффект может отсутствовать. Иногда для его возникновения требуется большой промежуток времени – от десяти лет и более.
9. Все дивиденды и проценты, которые выплачиваются по ценным бумагам, нужно реинвестировать. Это создает эффект сложного процента и увеличивает доходность портфеля.
10.
Инвестиционный портфель должен составляться для каждого инвестора индивидуально в зависимости от его срока инвестирования, целей, устойчивости к риску и других параметров.
P. S. На мой взгляд, на первом этапе вкладывать деньги нужно в первую очередь в самообразование и бизнес. Одним из самых доступных видов бизнеса является сфера сетевого маркетинга.
Выделяют три типа инвестиций.
Первый тип. Надежный. Это инвестиции, которые приносят до двенадцати процентов годовых. Это на девяносто девять процентов гарантирует, что вы получите дивиденды. Так инвестировать можно в банки или другие аналогичные инструменты, которые принесут вам стабильный доход.
Второй тип. Инвестиционный. Доходность гораздо выше, она достигает двадцати – сорока процентов годовых. На данный момент большинство инвесторов так или иначе работают на этом уровне. Существует немало инструментов, которые позволят вложить деньги под такие проценты. Достаточно распространенный из них – это венчурные фонды. Сегодня в России их больше ста (в мире, разумеется, неизмеримо больше). Существуют различные инвестиционные инструменты, которые держатся на средних рисках, например сервисы займа денег типа «Альфа-поток». Можно инвестировать в малый бизнес – это может принести от двадцати пяти до ста процентов годовых к капиталу.
Что такое двадцать пять процентов годовых?
К примеру, если есть десять миллионов рублей, умножьте их на 0,25. За год вы сделаете два с половиной миллиона рублей. Согласитесь, это интереснее, чем вкладывать деньги в банки. Можно гораздо быстрее выйти на уровень финансовой безопасности.
Третий тип. Спекулятивный. Здесь есть возможность получать более сорока процентов годовых, но надо учитывать, что это самые высокорискованные инвестиции. В этом случае можно вкладывать деньги, например, в ICO, то есть в стартапы. Как понимаете, стартап – это крайне рискованное дело, ведь девяносто пять процентов всех стартапов умирают. Если найдете стартап, который войдет в пять процентов успешных, это может серьезно выстрелить. Сегодня возникают многие модные тренды, например криптовалюта. Рисковый инвестор может сказать: «А давайте зажжем!» Если есть на это средства и их не жалко потерять, то почему бы и нет?
На спекулятивном уровне, если, конечно же, повезет, можно получить от сорока до ста процентов прибыли, а может быть, и выше. В этом случае можно заработать сверхкапиталы! А можно остаться ни с чем, поэтому подходить к вопросу стоит разумно.
Глава 18. Стратегия «три бассейна»
Мы уже знаем, что существует три типа инвестиций (надежные, инвестиционные и спекулятивные), с помощью них можно сформировать свои инвестиционные портфели. Представьте себе, что инвестиционный портфель – это бассейн, который состоит из трех уровней.
Первый уровень – надежный бассейн. На этом уровне зарабатывают деньги, десять процентов заработанных денег попадает в первый бассейн. Главная задача первого бассейна – наполнить его до краев, чтобы вода в виде денег начала перетекать во второй бассейн, а затем и в третий.
Например, ежегодный денежный доход составляет один миллион рублей, и десять процентов вы откладываете в специальный инвестиционный фонд. Сюда попадает сто тысяч рублей от дохода. Задача «надежного бассейна» – набрать уровень финансовой защиты (комфортный доход, допустим, сто тысяч в месяц, умножаем на шесть, получаем шестьсот тысяч). Таким образом, вы сформируете капитал и положите деньги в банк под определенный процент. На данном этапе необходимо накопить шестьсот тысяч рублей.
Если выполнили первую задачу – ура, первый шаг инвестора сделан! Все накопленные деньги оставляем в нем и не трогаем. Получаем проценты, например, от надежных инвестиций – это банковский процент на эту сумму.
Второй уровень – инвестиционный бассейн. Теперь, когда вода в первом бассейне переливается через край, начинаем откладывать проценты в инвестиционный фонд. Например, вы решили вложить средства в сервис «Альфа-поток» и заработать двадцать шесть процентов
