В случае же если молодой человек задумается о том, как жить на пенсии, и сейчас уже начнет предпринимать какие-то действия для этих целей, он сможет обеспечить себе уровень жизни на пенсии в размере 25 000 руб. в месяц, что составляет более 70% от его текущих расходов. Иными словами, при таком подходе к пенсионному периоду молодой человек будет комфортно себя чувствовать при выходе на пенсию, это не обернется для него стрессом.
Сравним его уровень текущего потребления и два варианта развития событий после выхода на пенсию. Уровни потребления на пенсии и сейчас представлены на рис. 11.
Рис. 11. Сравнение уровней потребления при трудовой деятельности и для двух вариантов пенсионного периода
Как видно, если молодой человек не позаботится о пенсии сейчас, его уровень жизни на пенсии резко ухудшится, что видно на рис. 11. Соответственно, ему имеет смысл уже теперь предпринять следующие меры:
• Увеличить государственную пенсию, переведя накопительную часть пенсии в УК или НПФ.
• Начать формирование негосударственной пенсии, обеспечив себе гарантированную базовую часть с помощью, например, страховой программы, а также страховую и накопительную части негосударственной пенсии с помощью ПИФов смешанных инвестиций и ПИФов акций, например.
Какой вариант пенсии выбрать – первый или второй?
Наверное, на этот вопрос каждый должен ответить для себя сам. Можно считать, что государство обязано всем обеспечить достойный уровень жизни на пенсии, а потом, после выхода на пенсию, пытаться прожить на 2000–3000 руб. в месяц.
Можно поступить и по-другому: повысив государственную пенсию и обеспечив себя негосударственной пенсией, вы будете уверены, что пенсионный период у вас будет именно периодом финансовой независимости и не будет ассоциироваться с безутешным ответом на вопрос: «Есть ли жизнь после пенсии?» Жизнь после пенсии есть, а какой она будет – зависит только от вас!
Мы будем рады ответить на ваши вопросы. Замечания и пожелания по поводу нашей книги вы можете прислать нам по электронной почте:
Сергей Макаров: [email protected]
Наталья Смирнова: [email protected]
Приложение 1
Словарь терминов пенсионной реформы
Бюджет Пенсионного фонда Российской Федерации – форма образования и расходования денежных средств на цели обязательного пенсионного страхования в Российской Федерации.
Доходы от инвестирования – дивиденды и проценты (доход) по ценным бумагам и банковским депозитам, другие виды доходов от операций по инвестированию средств пенсионных накоплений, чистый финансовый результат от реализации активов, финансовый результат, отражающий изменение рыночной стоимости инвестиционного портфеля на основе переоценки, осуществляемой в порядке, определяемом правительством Российской Федерации.
Застрахованное лицо – лицо, на которое распространяется обязательное пенсионное страхование и за которое уплачиваются (уплачивались) страховые взносы на финансирование накопительной части трудовой пенсии.
Застрахованные лица – лица, на которых распространяется обязательное пенсионное страхование в соответствии с Федеральным законом от 15.12.2001 г. № 167-ФЗ (ред. от 19.07.2007 г.) «Об обязательном пенсионном страховании в Российской Федерации». Застрахованными лицами являются граждане Российской Федерации, а также проживающие на территории Российской Федерации иностранные граждане и лица без гражданства.
Инвестирование средств пенсионных накоплений – деятельность УК по управлению средствами пенсионных накоплений.
Индивидуальный лицевой счет – совокупность сведений о поступивших страховых взносах за застрахованное лицо и другой информации о застрахованном лице, содержащей его идентификационные признаки в Пенсионном фонде Российской Федерации, а также иные сведения, учитывающие пенсионные права застрахованного лица в соответствии с Федеральным законом от 01.04.1996 г. № 27-ФЗ (ред. от 19.07.2007 г.) «Об индивидуальном (персонифицированном) учете в системе обязательного пенсионного страхования».
Индивидуальный лицевой счет застрахованного лица – документ, хранящийся в форме записи на машинных носителях информации, допускающей обработку с помощью средств вычислительной техники в органах Пенсионного фонда РФ, содержащий предусмотренные настоящим Федеральным законом от 01.04.1996 г. № 27-ФЗ (ред. от 19.07.2007 г.) «Об индивидуальном (персонифицированном) учете в системе обязательного пенсионного страхования» сведения о застрахованных лицах, включенные в информационные ресурсы Пенсионного фонда Российской Федерации.
Индивидуальный (персонифицированный) учет – организация и ведение учета сведений о каждом застрахованном лице для реализации пенсионных прав в соответствии с законодательством Российской Федерации.
Инвестиционный портфель – активы (денежные средства и ценные бумаги), сформированные за счет средств, переданных Пенсионным фондом Российской Федерации в доверительное управление одной управляющей компании.
Нетрудоспособные граждане – инвалиды, в том числе инвалиды с детства, дети-инвалиды, дети в возрасте до 18 лет, потерявшие одного или обоих родителей, граждане из числа малочисленных народов Севера, достигшие возраста 55 и 50 лет (соответственно мужчины и женщины), граждане, достигшие возраста 65 и 60 лет (соответственно мужчины и женщины), не имеющие права на пенсию, предусмотренную Федеральным законом от 17.12.2001 г. № 173-ФЗ «О трудовых пенсиях в Российской Федерации».
Обязательное пенсионное страхование — система создаваемых государством правовых, экономических и организационных мер, направленных на компенсацию гражданам заработка (выплат, вознаграждений в пользу застрахованного лица), получаемого ими до установления обязательного страхового обеспечения.
Обязательное страховое обеспечение – исполнение страховщиком своих обязательств перед застрахованным лицом при наступлении страхового случая посредством выплаты трудовой пенсии, социального пособия на погребение умерших пенсионеров, не работавших на день смерти.
Обязательные платежи – страховые взносы на обязательное пенсионное страхование.
Ожидаемый период выплаты трудовой пенсии по старости — показатель, рассчитываемый на основе данных федерального органа исполнительной власти по статистике и используемый для определения страховой части и накопительной части трудовой пенсии.
