Успех!
В начале этой книге я заявил, что вы сможете продолжать покупать все необходимое и вести насыщенную полноценную жизнь, расплачиваясь с долгами, избавляясь от денежных забот и восстанавливая отношения, благодаря чему будете счастливее, чем можете себе представить.
Возможно, вам кажется, что вы еще не скоро сможете оказаться в таком счастливом положении, поскольку ваша проблема с долгами еще не решена. Это не так. У вас до сих пор есть долги, но проблемы уже нет.
Проблема была в вашей неспособности реально взглянуть на положение дел и разработать надежный план для исправления ситуации. В частности, вам надо было перестать увеличивать свои долги, прекратив покупать вещи, которые вам не нужны и которые не делают вас счастливыми. Теперь вы обратили ситуацию вспять, осознав последствия промывания мозгов, которые удерживали вас в долговой ловушке.
У вас есть все основания порадоваться. Ваша проблема с долгами определенно решена.
«Но как же быть с теми деньгами, которые я до сих пор должен кредиторам?»
Почему вы считаете это проблемой? Потому что эти деньги необходимо выплатить? Не волнуйтесь, вы их выплатите. Не нужно этого бояться. Миллионы людей находятся в том же самом положении, и они не испытывают ни страха, ни унижения, от которых страдали вы. По их мнению, у них вообще нет проблем. Это ипотечные заемщики.
Их задолженность исчисляется миллионами рублей, но они не считают это поводом для паники. Почему? Потому что у них есть план выплаты долга, согласованный с ипотечным банком.
Следовательно, для того, чтобы избавиться от проблем с долгами, нужен лишь план. И теперь он у вас есть: финансовый план, который вы составили в предыдущей главе.
Над вашим финансовым планом нам еще предстоит поработать. Вы уже перечислили все то, что является для вас жизненно необходимым, и указали суммы, которые планируете потратить на эти расходы в ближайший месяц. Кроме того, вы отсортировали прочие расходы по приоритетности и определили соответствующие суммы, которые планируете потратить в рамках отдельных категорий этих расходов. Если итоговая общая сумма будет превышать ваш месячный доход, следовать этому плану, не увеличивая свои долги, не представляется возможным. Мы согласились, что свести баланс можно двумя способами: первый – увеличить доходы, второй – сократить прочие расходы.
За одним исключением, второй способ приносит наиболее быстрый результат.
Продажа фамильного серебра
Продажа своего имущества – соблазнительный способ получить дополнительный доход. Нет ничего плохого в том, чтобы продавать вещи, которые вам больше не нужны или которые вы больше не хотите иметь, а у должников зачастую много таких вещей ввиду склонности тратить деньги на безделушки в попытке поднять себе настроение. Но продажа вещи ради сведения баланса доходов и расходов в ближайшем будущем не подходит вам в качестве стратегии на всю жизнь. В конце концов, каждую вещь можно продать всего один раз. Это не регулярный источник дохода, а значит, не стоит включать его в свой финансовый план.
Кроме того, подобные действия могут привести к страданиям. Допустим, вы начнете с продажи ненужных вам вещей, но, привыкнув рассчитывать на продажу как на способ свести концы с концами, в результате вы неизбежно начнете продавать вещи, которые представляют лично для вас большую ценность. Более того, вы, таким образом, не решите самую важную задачу управления финансами так, чтобы баланс сводился в долгосрочной перспективе, месяц за месяцем.
Итак, каким образом можно сократить прочие расходы, не обрекая себя на пожизненные страдания?
Если вы посмотрите на свой финансовый план и суммы расходов на следующий месяц в каждой категории, вы, вероятно, сможете оправдать каждый рубль. Но помните, что это расходы на вещи, не являющиеся жизненно необходимыми. Прожить можно без любой из них. Единственная настоящая причина любой из этих трат – ваше решение потратить деньги.
И пока вы хотите тратить деньги на подобные вещи, найдется немало людей, которые с радостью у вас эти деньги заберут. Попутно они попытаются обманом убедить вас в том, что вам эти вещи жизненно необходимы, и создать у вас ложное ощущение, будто вы делаете выгодную покупку, так как они хотят, чтобы вы вернулись и продолжали покупать.
Как ни парадоксально, многие должники расставляют приоритеты расходов таким образом, что первую очередь часто экономят на личном удовольствии. Я говорю о настоящем наслаждении – поход в ресторан, в кино, на концерт или туристическая поездка во время отпуска. Вместо этого они ищут утешение в пустых тратах на мелочи, каждая из которых, по их мнению, не отразится на их финансовом положении, но все вместе они составляют большую часть их прочих расходов.
Вы можете в значительной степени повлиять на свои прочие расходы, отказавшись от пустых трат. Остерегайтесь псевдоэкономии, так называемых выгодных акций, которые вынуждают вас купить вдвое больше, чем вам нужно, чтобы вы в результате лишь тратили и потребляли больше. Игнорируйте специальные предложения, если речь идет не о товаре, который вы действительно хотите приобрести, и всегда думайте перед приобретением вместо того, чтобы совершать импульсивные покупки.
Помните, что каждый потраченный рубль означает, что вам нужно заработать на рубль больше. Думайте о каждой покупке как о количестве часов, которое вам придется отработать, чтобы заработать эту сумму. Спросите себя: «Вписывается ли это в мой финансовый план? Оно мне действительно необходимо?» Если вещь вам необходима, но не вписывается в ваш финансовый план, подумайте: обязательно ли покупать ее сейчас? Нельзя ли подождать момента, когда у вас будет достаточно денег? В конце концов, речь идет о вещах, без которых можно обойтись. С покупкой любой из них можно подождать. А если вы подождете, возможно, к тому моменту, как вы накопите деньги, окажется, что вещь вам не нужна, или вы просто расхотите ее покупать.
Эффективный способ заставить себя как следует обдумать прочие расходы – сопоставить их со сбережениями. За каждый рубль, потраченный на то, что не является жизненно необходимым, кладите один рубль на сберегательный счет. Считаете, что не можете позволить себе и то, и другое? Тогда подумайте, какой из двух вариантов принесет вам сейчас бо́льшую пользу.
Процесс сокращения прочих расходов носит постепенный характер. Крайне маловероятно, что в первый месяц вы потратите именно ту сумму, которую запланировали для каждой категории расходов. Какие-то суммы окажутся больше запланированных, какие-то – меньше. Со временем вы научитесь точнее планировать расходы.
