Они знают, как им хочется, чтобы вы это сделали, и чем больше вы от них скрываете, тем старательнее они будут пытаться навязать вам свой способ выплаты долгов. Вы знаете, как это необходимо сделать, и лучший способ дать им это понять – сделать шаг вперед, представить все факты и выдвинуть предложение.
Попросите кредиторов о двух вещах:
1. Снизить процентные ставки по вашим кредитам.
2. Назначить минимальный фиксированный ежемесячный платеж, учитывающий новые процентные ставки и сумму, которую вы, по вашим расчетам, в состоянии ежемесячно выплачивать в счет погашения долга.
«Но кредиторы будут надо мной смеяться, если я предложу выплачивать им по 500 рублей в месяц».
Возможно, вы правы. Над Колумбом тоже смеялись, когда он утверждал, что земля круглая, но это факт. Если в данный момент вы в состоянии выплачивать всего 500 рублей в месяц, в этом нет ничего нелепого. Это реальность, и нет никаких причин этого стыдиться. Не имеет значения, что думают люди; вам известны факты, и они таковы, что 500 рублей – это все, что вы сейчас можете выплатить. Все просто. Кроме того, это на 500 рублей больше, чем вы выплачивали раньше. И помните, что вы до сих пор выплачиваете проценты. Когда кредитор поймет, что вы серьезно настроены придерживаться своего плана, он тоже воспримет вас серьезно.
Как только вы подготовите план выплаты долгов, начните переговоры со своими кредиторами. Человеческий фактор в этом деле крайне важен, поэтому старайтесь максимально показать, что за долгами стоит реальный человек. Попросите о личной встрече, хотя бы на первый раз. Помните о приеме продавцов и используйте его в свою пользу: если вы делаете предложение человеку лично, ему сложнее отказать. Проще отказать в ходе телефонного разговора, а еще проще – в переписке. Поэтому разрабатывайте свой план в соответствии с этими принципами.
Сохраняйте спокойствие и опирайтесь на знание собственного финансового положения. Помните, что кредиторы не привыкли, чтобы люди в вашем положении приходили к ним по своей собственной инициативе. Это их удивит и, хотя они могут этого не показать, произведет на них хорошее впечатление.
Их первой реакцией, возможно, станет отказ от вашего предложения и попытка придерживаться стандартной политики. И вот здесь вам будет на руку человеческий фактор. Используйте известные вам факты, чтобы обрисовать им точную картину вашего положения. Объясните, что у вас были серьезные проблемы с долгами, и сейчас вы придерживаетесь программы возврата долгов. Покажите им, каким образом вы намерены вернуть долги, объясните систему равномерного распределения выплат между всеми кредиторами.
По мере того, как вы будете излагать свои аргументы, аргументы кредиторов будут таять. Представьте, будто вам сказали, что земля круглая, хотя вы считали ее плоской. А вам продемонстрировали, что если постоянно плыть на запад, в результате прибудешь в исходную точку с востока. Затем вам показали фотографию земли из космоса. И наконец вас посадили в ракету и запустили на околоземную орбиту, чтобы вы увидели все своими глазами. В результате у вас не будет другого выбора, кроме как признать, что земля круглая.
Именно такой подход вам нужно использовать при общении с кредиторами. Представляйте им все доказательства до тех пор, пока они не признают ваше предложение единственно приемлемым вариантом. Если первый человек, с которым вы встречаетесь, отказывается уступить здравому смыслу, возможно, у него нет полномочий менять политику компании. Вежливо и спокойно попросите переговорить с его руководителем, и поступайте так до тех пор, пока не встретитесь с лицом, обладающим необходимыми полномочиями.
Записывайте все, что касается общения с вашими кредиторами: каждую встречу, каждый телефонный звонок, каждое письмо и каждое электронное сообщение. Получайте письменное подтверждение любых соглашений, к которым вы приходите. Демонстрируйте рациональность и добросовестность – именно эти два свойства, как правило, не ассоциируются с людьми, у которых есть проблемы с возвратом долгов, как не ассоциируются с ними и следующие качества:
РАСКАЯНИЕ
В первом же разговоре выразите свое сожаление о том, что оказались в такой ситуации. Кредиторы привыкли к агрессии и возмущению, когда дело касается обсуждения возврата долгов. Продемонстрировав, что вы признаете сложность своего положения, не пытаетесь отрицать халатное отношение к собственным финансам в прошлом и серьезно относитесь к исправлению ситуации, вы увеличите шансы на сочувствие и успех.
ОТВЕТСТВЕННЫЙ ПОДХОД
Скажите, что вы ответственно подходите к решению полностью вернуть долги. Покажите свой финансовый план в качестве доказательства того, что у вас есть система, позволяющая это сделать.
НАДЕЖНОСТЬ
Если вы даете обещания, обязательно выполняйте их. Таким образом, после согласования платежного плана кредиторы не смогут неожиданно изменить условия, утверждая, будто вы не выполнили свои обязательства по договору. А значит, контроль над ситуацией останется в ваших руках.
Ваша цель – установить отношения с каждым кредитором, не став при этом для них обузой. Чем яснее они будут представлять себе сложность вашего положения и ваши меры по самоорганизации с целью решить проблему, тем больше шансов, что вам захотят пойти навстречу. Если после всего этого кредитор не спешит отвечать на ваше предложение, все равно начните отправлять ему деньги. Помните, что теперь вы действуете на своих условиях. Но не забудьте сохранить доказательства всех выплаченных сумм до последнего рубля. Реструктуризация долгов со временем может сэкономить вам много денег, и все высвобожденные суммы можно направить выплату долгов, ускорив приближение того момента, когда вы сможете начать жизнь с чистого листа. Но остерегайтесь двух потенциально опасных подводных камней. Вам, несомненно, попадется немало компаний, предлагающих реструктурировать ваши долги за вас. ИЗБЕГАЙТЕ ИХ! Все, что они предлагают, вы можете сделать самостоятельно, а они лишь увеличат размер ваших текущих долгов. Еще один соблазн – перевести беззалоговые кредиты в залоговые. Другими словами, предоставить гарантии возврата заемных средств в виде заложенной квартиры, автомобиля или другого имущества в обмен на понижение процентной ставки. Избегайте этого соблазна любой ценой. Это прямая дорога к тому, чтобы потерять свое имущество!
