Глава 18
Взыскание дебиторской задолженности через банкротство должника
Для того чтобы взыскать долг с помощью процедуры банкротства, должник и размер долга должны соответствовать определенным условиям.
Условия для инициирования процедуры банкротства должникаЕсли должник является юридическим лицом, государственным предприятием/учреждением, то сумма долга должна превышать 300 тысяч рублей, а срок неисполнения обязательств – более трех месяцев.
Если должник – физическое лицо или индивидуальный предприниматель, то тогда сумма задолженности должна превышать 500 тысяч рублей, а срок неисполнения обязательства – более трех месяцев.
У взыскания дебиторской задолженности с помощью процедуры банкротства должника есть свои плюсы и минусы.
Плюс: если кредитор самостоятельно инициирует процедуру банкротства должника, то у него есть право предложить суду кандидатуру арбитражного управляющего, который будет работать в интересах кредиторов, чтобы максимально погасить требования, а предприятие-должник больше не сможет контролировать деятельность предприятия, выводить деньги и активы.
Рассмотрим на примере банкротства должника – юридического лица причины, по которым стоит прибегнуть к данному способу как к эффективному инструменту по взысканию дебиторской задолженности.
Во-первых, как мы уже говорили, в период проведения процедуры банкротства руководитель (либо учредитель) должника несет субсидиарную ответственность по непогашенным требованиям кредиторов должника. В случае если будет установлено, что действиями должника причинен вред имущественным правам кредиторов, руководитель (учредитель) будут отвечать своим имуществом по обязательствам должника.
Во-вторых, сделки, совершенные должником до принятия заявления о признании должника банкротом и после принятия указанного заявления, могут быть оспорены по специальным основаниям и признаны судом недействительными. При этом имущество, отчужденное по таким сделкам, будет подлежать возврату в конкурсную массу должника, что даст возможность в дальнейшем за счет его реализации удовлетворить требования кредиторов. При взыскании дебиторской задолженности по исполнительному листу через службу судебных приставов такой возможности нет. Главное – правильно выбрать кандидатуру арбитражного управляющего.
В-третьих, в случае введения в отношении должника процедуры банкротства у него могут возникнуть репутационные риски в текущей деятельности со всеми вытекающими отсюда последствиями.
Поэтому, если предприятие действующее и заинтересовано в своем дальнейшем существовании, подача заявления о банкротстве может отлично мотивировать его расплатиться с долгами. Руководители предприятия идут на скорейшее погашение дебиторской задолженности, а кредитор в сжатые сроки получает деньги.
Минусом инициирования процедуры банкротства может являться то обстоятельство, что она недешевая и может занимать достаточно длительное время (от шести месяцев до двух лет и более).
Сама стоимость услуг по процедуре банкротства может различаться в зависимости от региона и суммы дебиторской задолженности, но в среднем по рынку стоимость проведения банкротства физического лица начинается от 100 тысяч рублей, а юридического – от 300 тысяч рублей.
Вознаграждение арбитражного управляющего и расходы, связанные с проведением процедуры банкротства, возмещаются из имущества должника, но если у него ничего нет, то данные расходы должен возместить кредитор, подавший заявление о признании должника банкротом.
Поэтому, если вы решите взыскать долг через процедуру банкротства, вам необходимо убедиться в финансовой целесообразности применения именно этого метода.
По моему мнению, взыскание задолженности с помощью процедуры банкротства целесообразно в следующих случаях:
• дебиторская задолженность составляет более 3–5 миллионов рублей, в этом случае расходы на инициирование процедуры банкротства в размере 300 тысяч рублей будут целесообразными;
• на имущество должника наложен арест. Арест выражается в запрете совершать какие-либо операции с недвижимым имуществом. Если он наложен службой судебных приставов, то реализация имущества будет происходить под их контролем. В такой ситуации сложно проследить за условиями продажи.
В процедуре банкротства должника все аресты на имущество снимаются, а реализация имущества осуществляется под контролем конкурсного управляющего.
По моему мнению, взыскание задолженности через процедуру банкротства нецелесообразно при маленьком размере дебиторской задолженности. Если дебиторская задолженность составляет 1–3 миллиона рублей, то целесообразность инициирования данной процедуры уже под вопросом. А если задолженность меньше 1 миллиона рублей, то я не рекомендую вам начинать процедуру, так как всегда есть риск не вернуть долг и потерять еще больше.
В процедуре банкротства конкурсный управляющий первым делом проводит инвентаризацию всех активов должника, закрывает все его счета, кроме одного, оспаривает проведенные должником сделки, привлекает к субсидиарной ответственности его руководителя. Если должник действительно не может расплатиться с долгами, то конкурсный управляющий продает его активы на публичных торгах в рамках процедуры банкротства и за счет вырученных денежных средств погашает требования кредиторов, включенные в реестр требований кредиторов.
В заключение хочется еще раз повторить три основных правила инвестирования на торгах по банкротству.
Правило 1. Ищите иголку в стоге сена.
Каждую неделю выходит порядка тысячи новых объявлений о торгах. Там вы можете найти не только квартиры, дома, машины или заводы, но и золотосодержащие отходы, различную технику, земельные участки и даже ценные бумаги. Ищите свой лот, определяйте свою сферу, не останавливайте поиски. В таком огромном потоке информации обязательно найдутся подходящие для вас варианты. Кто ищет, тот всегда находит.
Правило 2. Иногда лучшая инвестиция – та, которую вы НЕ совершили.
В идеале каждый инвестор хотел бы получать каждый понравившийся лот. Но в реальности в этой сфере достижению легких результатов мешает высокая конкуренция. Не жалейте об упущенных возможностях и максимально снизьте эмоциональный накал. Будут и другие лоты, а вам важно сохранять спокойствие и четкий, пристальный взгляд на каждую ситуацию. Если вы что-то упустили сегодня, не предавайтесь фантазиям о том, как этим распорядится другой инвестор. Лучше направьте свой взор в сторону новых объектов.
