Гигантский крах фондового рынка не за горами, но проблема не в этом. Предсказать крах рынка нетрудно. Все финансовые рынки переживают подъемы и спады. Рыночные циклы — это часть жизни. Предсказать крах рынка — это все равно что предсказать наступление зимы. Все дело в проблемах, которые вскроются в ходе следующего краха рынка. Следующий крах будет особенно тяжелым, потому что три поколения откладывали на потом решение серьезнейшей проблемы — проблемы того, как человеку обеспечить себя, после того как он закончит работать. Это беспрецедентная проблема, которая с каждым днем становится все серьезнее.
Уоррен Баффет говорит: «Только когда начнется шторм, можно будет узнать, кто плыл голым».
Следующий крах рынка покажет, кто плыл голым, и одной из групп таких пловцов может оказаться само правительство. Оно слишком долго кормит народ обещаниями, которые заведомо не может выполнить. Но это не самая большая проблема. Реальной проблемой является общество, которое настолько наивно, что верит этим обещаниям. Слишком многие люди верят, что правительство возьмет на себя обязанность спасти их от их собственных недостатков. Многие люди считают правительство чем-то вроде сказочной феи, мифического персонажа, которому стоит только взмахнуть волшебной палочкой, как все их финансовые проблемы исчезнут. Общество, которое верит в сказки, никак нельзя назвать зрелым.
В реальном мире бизнеса и инвестиций сказочная фея— это Федеральное резервное управление и его старшая сестра — правительство. На языке финансов их называют последними кредиторами в критической ситуации. Сразу после 11 сентября 2001 года Федеральный резервный банк наводнил экономику деньгами, как это сделал бы любой дедушка, надеясь облегчить страдания своих внучат. Когда после атаки террористов авиалинии оказались в беде, федеральное правительство выступило в роли последнего кредитора в критической ситуации, чтобы спасти некоторые из тонущих кампаний. Это было похоже на то, как добрый старый дедушка бросается на защиту одного из своих взрослых детей, у которого уже есть собственные дети. Меня беспокоит вопрос, как долго смогут федеральное правительство и правительства штатов позволять себе быть последними кредиторами в критической ситуации.
Нравится вам это или нет, но в течение ближайших лет миллионам беби-бу-меров в Америке начнет исполняться 70 лет. Вопрос: у скольких из них окажется достаточно средств, чтобы позволить себе дожить до конца жизни? Сколько людей будут смотреть на правительства штатов и федеральное правительство как на сказочных фей?
Цель этой книги — довести до вашего сведения, что скоро люди начнут осознавать, что ни правительство, ни фондовый рынок не смогут их спасти.
Плохая новостьПлохая новость заключается в том, что следующий крах фондового рынка выявит в Америке такой уровень бедности, что весь мир ахнет. Мир спросит, как в богатейшей стране всех времен внезапно оказалось так много бедных людей.
Еще хуже то, что по всему миру поднимется волна гнева и разочарования, и в результате нам придется решать эти проблемы не только в национальном, но и в глобальном масштабе.
Как говорит Уоррен Баффет: «В случае ядерной войны это сообщение не принимать во внимание».
Хорошая новостьХорошая новость заключается в том, что, когда наступают плохие времена, люди часто демонстрируют свои лучшие качества. Сразу после теракта 11 сентября миллионы людей нашли в своих сердцах желание сделать что-нибудь полезное и разбудили в себе героев. Я убежден, что грядущая финансовая катастрофа тоже пробудит в людях лучшие качества, и верю, что люди не впадут в отчаяние и депрессию, а поднимутся и начнут работать над решением этой «проблемы бедности» в богатой земле. Кроме того, используя силу электронных коммуникаций, мы сможем провести работу по искоренению бедности во всем мире.
Ранее в этой книге я писал, что образование бывает трех видов:
1. Академическое.
2. Профессиональное.
3. Финансовое.
В сегодняшней Америке я бы поставил нам за способность обучать людей чтению и письму оценку «удовлетворительно». За профессиональную подготовку я поставил бы «отлично». Но когда речь заходит о финансовом образовании, я поставил бы американской школьной системе «неуд». Если мы хотим остаться мировой державой, этот недостаток нужно исправлять немедленно.
В Индустриальном веке все, что требовалось от человека, — это академическое и профессиональное образование. В информационном веке этих двух уровней образования больше недостаточно. В наше время человек должен быть компетентным не только в академическом и профессиональном, но и в финансовом отношении. Высокооплачиваемой работы уже недостаточно. Нам нужно знать, как выжить, когда мы закончим работать, а для этого необходимо солидное финансовое образование.
Две профессииВ индустриальном веке все, что нам было нужно, — это хорошая работа. В Информационном веке нам понадобятся две профессии. Первая поможет нам делать деньги, а вторая — инвестировать их. Для получения второй профессии финансовая грамотность обязательна.
Это ваш выборНой мог видеть будущее и готовился к нему. Если вы видите будущее примерно таким же, каким его видел богатый папа, у вас тоже может возникнуть желание подготовиться, пока для этого еще есть время. Конечно, остается надежда, что гигантский крах фондового рынка нас минует. Может быть, кто-нибудь взмахнет волшебной палочкой, и все мы заживем счастливо. Но я не думаю, что краха фондового рынка удастся избежать. Кроме того, я не думаю, что у миллионов беби-бумеров вдруг окажется достаточно сбережений, чтобы заботиться о себе до конца своих дней. Полагаю, что мы столкнемся с чрезвычайной ситуацией и в результате этого кризиса родится новый финансовый мир. В этом я уверен, и к этому готовлюсь. Грядущий крах фондового рынка обнажит все проблемы, которые наше общество слишком долго пытались скрыть. Хорошая новость заключается в том, что, как только эти проблемы вылезут наружу и будет сказана правда, у нас появится шанс решить их раз и навсегда — не только для нас самих, но и для всего мира.
Выше всех быков и медведейВведение планов 401 (k) правительством США, и аналогичные меры правительств других стран по всему миру означали, что государство заставляет миллионы людей заниматься инвестированием, не потребовав от них сначала стать инвесторами. Когда неинвесторы начали выходить на рынок, большинству из них просто сказали, что в целом на фондовом рынке наблюдается тенденция к росту. На этом предположении был основан бум взаимных фондов.
