Жизнь щедра на любые возможности, нам нужно лишь поверить в это и стать более открытыми.
Несколько слов о долгосрочном медицинском страховании
Основной принцип самосовершенствования – строгий контроль над расходом своей жизненной энергии. Но далеко не всегда в наших силах справиться с этой задачей. Например, мы всей душой любим своих пожилых родителей и всячески стараемся им помочь. Следовательно, мы тратим на них энергию. А если они к тому же страдают тяжелыми недугами, например болезнью Альцгеймера, то это еще и ощутимо бьет по нашему кошельку. Рутинной работы становится больше, появляются новые статьи расхода: на лекарства, услуги врача и сиделки, с которой еще надо договориться… Все это грузом ложится на наши плечи. Мы беспокоимся, мы чувствуем себя измученными и обессиленными.
Современная медицина продлевает жизнь нашим родителям, но вовсе не облегчает ее. Скорее, наоборот – превращает жизнь в безрадостное существование. На наших глазах они медленно чахнут и умирают, и это зрелище пугает нас. Невольно возникает вопрос: сколько еще осталось мучиться и нам, и им? Уверена, что каждый из нас давал зарок не доводить себя до такого состояния. Значит, самое время подготовиться к старости так, чтобы не стать однажды обузой для своих сердобольных родственников.
Заботясь о своем здоровье и придерживаясь здорового образа жизни, мы имеем все шансы никогда и не вспоминать о своем полисе долгосрочного медицинского страхования. Однако, как гласит пословица, «на бога надейся, да сам не плошай» – нам стоит принять некоторые меры предосторожности. Существует множество различных видов долгосрочного страхования. Некоторые рассчитаны лишь на три года, по истечении которых придется покупать новую страховку. В других оговорено возмещение средств только за три месяца госпитализации. Многие страховые компании вообще стараются увильнуть от выплат, рассчитывая на то, что их клиенты слишком стары для того, чтобы хорошо разбираться во всех тонкостях страхования. Таким образом, медицинская страховка становится подобием азартной игры, где в качестве крупье выступает страховщик, а в качестве игрока – его клиент. Вы не можете знать наперед, понадобится ли вам полис, а если и понадобится, то заплатят ли по нему. Насколько мне известно, в период с 2001 по 2006 год количество жалоб именно на этот вид страхования возросло на девяносто процентов.
Очевидно, что преимущество изначально на стороне страховщика, поскольку человек, которому перевалило за шестьдесят, едва ли станет ходить по судам, чтобы добиться исполнения страховых обязательств. Поэтому необходимо всегда очень внимательно читать все условия страхового соглашения. Бывает, что сумма первоначального взноса преднамеренно установлена на заниженном уровне, чтобы привлечь как можно больше клиентов, а затем как следует их пощипать.
С подобным трюком столкнулись Элен и Макс. Им было по пятьдесят шесть лет, когда они приобрели полис – тогда это казалось им отличной идеей. Но за десять лет страховые взносы возросли на сорок процентов, и теперь они больше не могут позволить себе «роскошь» оплачивать долговременную страховку. Перед ними возникла дилемма: продолжать ли платить, не зная, понадобится ли им когда-нибудь эта страховка, или же отказаться от нее, что означает выбросить на ветер тысячи долларов уже выплаченных взносов.
Итак, задумайтесь: сможете ли вы погасить кредит, взятый на приобретение дома? Осилите ли долгосрочную медицинскую страховку? (В этом отношении мы можем позавидовать жителям Канады, которым долгосрочное медицинское и имущественное страхование доступно независимо от социального статуса.)
Порой жизнь нас больно бьет. В одних только Соединенных Штатах насчитывается шестьдесят миллионов одиноких женщин! Но одиночество – еще не повод ставить на жизни крест. Вот весьма поучительная история одной немолодой женщины.
Когда муж Лоры умер, ей пришлось искать работу, так как прожить на пенсию и страховку супруга не представлялось возможным. В шестьдесят два года ей пришлось буквально начинать с нуля, ведь всю свою сознательную жизнь она занималась лишь домашним хозяйством и заботилась о домочадцах. Однако у нее был талант к кулинарии. К тому же Лора была из породы жаворонков. Для начала она устроилась на полставки в местную пекарню и стала придумывать новые рецепты выпечки: пирогов, булочек, необычных сортов хлеба. Несколько месяцев спустя она уже написала собственную книгу рецептов. И хотя изобретенные Лорой блюда совсем не вписываются в рамки здорового рациона (во всяком случае, я в этом убеждена), можно утверждать, что она открыла собственный рецепт здоровья и счастья. Эта женщина предпочла проявить волю к жизни и самостоятельно обеспечить себя, нежели сидеть дома, пытаясь кое-как свести концы с концами. Она любит свою работу и новую жизнь, которую построила.
Статистика гласит, что в возрасте шестидесяти лет семь женщин из десяти так или иначе теряют супруга. Но в то же время у тридцати процентов шестидесятилетних женщин есть реальный шанс дожить до девяноста лет. Итак, если вам исполнилось шестьдесят, следует начать строить планы на будущее. И при этом особенное внимание уделить сфере доходов – к сожалению, подзаработать пожилой женщине совсем не просто. Не могу не вспомнить свою овдовевшую бабушку, которая жила в Эдинбурге – столице Шотландии. Она ютилась в маленькой квартирке и до самой смерти питалась лишь хлебом и чаем. Известно, что женщины в возрасте имеют гораздо меньше денежных сбережений, чем их ровесники мужчины. Если говорить более конкретно, эта разница составляет примерно сорок процентов. Вот почему, перешагнув рубеж шестидесяти лет, многие женщины несколько раз меняют профессию и кардинально пересматривают свой образ жизни, особенно те из них, кто долгие годы вели домашнее хозяйство, воспитывали детей и заботились о мужьях.
Моя мама сама столкнулась с этой проблемой, овдовев в пятьдесят семь лет. У нее был тринадцатилетний сын, которого еще нужно было вырастить и поставить на ноги. Подсчитав размер выплат по страховке мужа, она пришла к выводу, что ей придется вновь устроиться на работу. У нее были педагогические навыки и некоторый опыт преподавания английского языка. Пройдя курсы повышения квалификации, она устроилась работать в местный муниципальный колледж. Несмотря на недавно пережитую смерть своего супруга, она обрела новый смысл жизни в этой работе и обучении недавно прибывших иммигрантов и смогла дать сыну все необходимое, не испытывая при этом сильных финансовых затруднений.
Своим подругам я обычно советую следующие книги, которые пробуждают в человеке прагматический и творческий подход к финансовому планированию: Лесли Беннетс «Женские промахи: не слишком ли часто мы опускаем руки» (The Feminine Mistake: Are We Giving Up Too Much?); Луис П. Френкель «Хорошим девочкам не суждено разбогатеть: 75 невынужденных ошибок, которые совершают женщины в финансовой сфере» (Nice Girls Don't Get Rich: 75 Avoidable Mistakes Women Make with Money); Сьюзи Орман «Женщины и деньги: возьмите кредит власти, чтобы обрести контроль над судьбой» (Women & Money: Owning the Power to Control Your Destiny).
* * *
Оцените, насколько вы сильны духом. Ответьте «да» или «нет» на следующие пять вопросов.
1) Вас тревожит ваше будущее?
2) Полагаете ли вы, что другие люди обладают большим умом, опытом и способностями, нежели вы?
3) Сожалеете ли вы о прошлом?
4) Страдаете ли вы от несварения или болей в желудке?
5) Есть ли среди ваших друзей и близких те, кто вами пренебрегает?
Двадцать один год своей жизни я провела дома, исполняя роль жены, матери, домохозяйки, пока мой привычный мир не рухнул. Мне пришлось пройти через процедуру развода и начать жизнь с чистого листа. Задав себе те же самые вопросы, я решила, что настало время позаботиться о себе. Другая бы на моем месте действовала осторожно. Но моя тактика была иной. У меня не было конкретного плана действий, только внутренний компас, который и помог раскрыться моему потенциалу. Я пошла на риск, и эта тактика сработала. В течение двадцати пяти лет я училась слушать свой внутренний голос и следовать его советам и теперь благодаря этому смогла построить полноценную жизнь. Да, я живу по велению сердца – немногие могут себе это позволить.
Если в вас сильно желание раскрыть свои таланты и способности и обрести свое место в жизни, никто и ничто не сможет вам в этом помешать. Вы откроете свой секрет успеха, который не смогут отнять у вас ни начальник, ни кредиторы обанкротившейся компании. Вас больше не будет пугать возможное уменьшение размера пенсии. Я настойчиво призываю всех, как женщин, так и мужчин, раскрыть свой творческий потенциал.
Разумеется, стоять у руля в одиночку – задача не из легких. Являясь автором целого ряда программ релаксации (они изданы на компакт-дисках), я сама часто нуждаюсь в том, чему учу других.
