Как появляется такой код? Здесь все очень просто: его формируете вы сами как заемщик когда заключаете кредитный договор. А дальше банк, в котором вы берете кредит, передает код и информацию о новом заемщике в бюро кредитных историй, с которым имеет соглашение о партнерстве. Но если же при оформлении кредитного договора код субъекта КИ по какой-то причине не был создан, его можно и позднее сформировать, обратившись в любой банк или любую организацию кредитных историй. Также изменить или аннулировать код субъекта КИ Вы может через Интернет (через сайт Банка России), или через своего банка-кредитора, или же через компанию кредитных историй.
Кстати, необходимо знать, что если вы забыли или потеряли свой код, нужно в обязательном порядке создать его заново, код субъекта КИ восстановить невозможно. Если такая неприятность произошла, то следует обратиться в любой банк или любую организацию кредитных историй с заявлением о смене кода (услуга платная, стоит от 300 рублей и выше в зависимости от того где и в какой компании (банке) вы будете менять код). Выясняем историю: с кодом и без.
Итак, начнем с ответа на главный вопрос: где же нужно узнавать свою кредитную историю? В начале следует выяснить, в каком же бюро кредитных историй хранится ваша КИ (для этого направляется запрос в Центральный каталог кредитных историй), затем Вам уже необходимо обратиться в бюро кредитных историй для получения непосредственно самой кредитной истории. Информацию из Центрального каталога кредитных историй можно получить несколькими способами.
Во-первых, можно заполнить форму в интернете на сайте Банка России. В форме нужно будет указать свой e-mail (именно на него придет ответ из Центрального каталога кредитных историй), а также следует указать код субъекта КИ. Имейте в виду, что Центральный каталог кредитных историй направляет ответ только по указанной вами электронной почте.
Во-вторых, вы можете узнать всю необходимую Вам информацию через бюро кредитных историй (БКИ). Как гласит закон, БКИ – это юридическое лицо, зарегистрированное в соответствии с законодательством РФ, оказывающее услуги по формированию, обработке и хранению КИ, по предоставлению кредитных отчетов и сопутствующих услуг. То есть другими словами БКИ являются обычными коммерческими организациями, оказывающими такого рода услуги. Напомним, что субъект КИ имеет гарантированное право на получение один раз в год в бюро кредитных историй, где хранится кредитная история о нем, кредитного отчета по своей КИ бесплатно и неограниченное количество – раз за отдельную плату.
Полный кредитный отчет бюро КИ может предоставлять как в письменной, так и в электронной форме. Это значит, что получить свой кредитный отчет заемщик может одним из следующих способов:
• воспользовавшись онлайн-сервисом. Для этого необходимо зарегистрироваться на сайте БКИ, затем подтвердить свою личность, обратившись в офис БКИ, или направив телеграмму на его почтовый адрес;
• заполнить заявление на получение кредитного отчёта, обязательно его нотариально заверить и выслать на адрес БКИ;
• направить в БКИ телеграмму с заявлением на получение кредитного отчета. Но подпись субъекта КИ на телеграмме должна быть обязательно заверена оператором почтовой связи;
• прийти в БКИ и лично получить вашу кредитную историю.
Итак, вы решили получить кредитную историю через банк. Банк может быть абсолютно любым. Там будет необходимо написать заявление о выдаче КИ. Помните, что по действующему законодательству РФ ни один банк не имеет права отказать вам. В течение 10 дней с момента подачи заявки отчёт должен быть вам предоставлен в письменной или электронной форме. Также обратите внимание на то, что вы имеете право не указывать причины, по которым вам понадобился данный отчет.
Многие банки, кроме того, предлагают платную услугу по ознакомлению с кредитной историей. На это вы потратите от 500 и более рублей (зависит от банка и региона), но зато получите необходимую информацию КИ буквально за несколько минут. Также бонусом вы сможете получить консультацию менеджера по кредитам, который сможет грамотно оценить полученную информацию. И при необходимости, подскажет, как исправить ошибку в данных, если таковая имеется.
Если вы решили получить информацию через отделение Почты России, направьте свой запрос через отделения почтовой связи, которые оказывают услуги телеграфной связи. В заявлении будет необходимо указать личные данные, а также адрес электронной почты, на него, как мы уже говорили, придет ответ из Центрального каталога кредитных историй (в телеграмме на ваше имя).
В случае если вы решили прибегнуть к помощи нотариуса и таким образом направить запрос в Центральный каталог КИ, то вам нужно будет обязательно предоставить свое письменное согласие (как субъекта КИ) на получение кредитного отчета. Один из экземпляров остается на хранение у нотариуса. В тот же день после получения заявления нотариус направляет ваш запрос для дальнейшей передачи в Центральный каталог кредитных историй. И по просьбе лица, подавшего заявление, нотариусу выдается свидетельство о передаче заявления.
Если закралась ошибка в кредитной истории
От ошибок не застрахован никто. И если, получив свою КИ, вы обнаружите в ней какие-либо ошибки, вы имеете полное право оспорить неверную на ваш взгляд информацию. Вашу заявку кредитное бюро рассмотрит в течение месяца со дня подачи. И либо обновит вашу кредитную историю, либо оставит без изменений. Если результат вас не удовлетворил, следует знать, что кредитное бюро не проводит никаких повторных проверок истории займов клиента. Именно поэтому, если вы будете по-прежнему не согласны с полученными данными своей КИ, вам придется идти в суд.
В каких банках можно получить заем, если ваша кредитная история не идеальна?
Иногда сохранить безупречную кредитную репутацию бывает не так просто. Заемщик – это не просто какой-то там субъект или физическое лицо, а прежде всего человек со своими привычками, своей жизнью. И он может заболеть, попасть в не простую ситуацию, или на работе могут внезапно задержать зарплату. И таких нюансов может быть очень много. Но не стоит отчаиваться. Эксперты сайта Credit.ru, проведя опрос, составили список банков, готовых выдавать кредиты клиентам, у которых далеко не самые идеальные кредитные истории.
Многие специалисты банков по работе с проблемными активами физических лиц отмечают, что чаще всего среди проблемных должников банков оказываются мужчины средних лет (до 45 лет) и те заемщики, которые не имеют постоянной регистрации по месту получения кредита.
В каких же банках могут выдать кредиты, если кредитная история не слишком хорошая? Вот некоторые из таких банков:
• АНКОР Банк
• Связь-Банк
• Банк DeltaCredit
• ТрансКапиталБанк
• Московский кредитный банк
• РОСГОССТРАХ Банк
• Банк «Западный»
• Стройкредит
• Номос-Банк
• ДжииМаниБанк
Конечно, это далеко не полный перечень банков, которые готовы выдать вам кредит. Но стоит знать, что у каждого банка, который готов выдать кредит не самому благонадежному клиенту, существуют свои правила. То есть это может быть установленное определенное время просрочки Ваших платежей, например, 2–3 месяца для какого-то банка не является критичным. Разумеется, если вы оплатили свой долг или собираетесь это сделать. Но для другого банка это будет уже неприемлемо. Или же это может быть сумма долга – для многих банков просрочка платежей по кредиту общей суммой до 300 тысяч рублей уже не является проблемой.
Именно для снижения рисков невозврата кредита существуют кредитные истории по каждому человеку, который хоть раз брал деньги в долг у банка или приобретал с помощью него какие-либо вещи. И прежде чем предоставить заёмщику новый кредит, сотрудники банка досконально изучают его кредитную историю. Ведь в ней хранятся все данные о совершенных просрочках. Кстати, специалисты банков отмечают также, что для клиентов выгоднее выстраивать положительную кредитную историю. Потому что для таких заемщиков в основном существуют выгодные льготные условия кредитования.
Но как уже говорилось выше, не всем удается сохранить безупречную кредитную историю. И, как мы видим, в таких случаях дорога в банк абсолютно не закрыта, и шансы получить кредит не уменьшаются.
Хотя есть и исключения. Опять же, по словам специалистов сферы кредитования, если, например, задолженность по предыдущему кредиту была взыскана с заемщика в судебном порядке. Или у него имеется длительная текущая просрочка. Но все же выдача кредита такому заемщику для банка влечет за собой слишком высокие риски – часто не оправданные и поэтому, скорее всего, многие банки такому клиенту откажут.
Но можно с уверенностью констатировать, что банк всегда заинтересован в новом клиенте. И при наличии у него просрочек платежей в других банках, уточняется, прежде всего, их история и фактическое наличие. Если она, к примеру, есть, а клиент готов ее погасить, то ему дается на это время.
