Центральные банки являются регулирующим звеном в банковской системе, поэтому основная цель их деятельности – укрепление денежного обращения, защита и обеспечение устойчивости национальной денежной единицы и ее курса по отношению к иностранным валютам; развитие и укрепление банковской системы страны, обеспечение эффективного и бесперебойного осуществления расчетов.
Традиционно перед центральным банком ставится пять основных задач – он призван быть:
1) эмиссионным центром страны, т. е. пользоваться монопольным правом на выпуск банкнот;
2) органом регулирования экономики денежно-кредитными методами, т. е. проводить денежно-кредитную и валютную политику;
3) банком банков, т. е. совершать операции не с торгово-промышленной клиентурой, а преимущественно с банками данной страны: хранить их кассовые резервы, размер которых устанавливается законом; предоставлять им кредиты (кредитор последней инстанции), осуществлять контроль и надзор;
4) банкиром правительства, т. е. поддерживать государственные экономические программы и размещать государственные ценные бумаги; предоставлять кредиты и выполнять расчетные операции для правительства, хранить (официальные) золотовалютные резервы;
5) главным расчетным центром страны, выступая посредником между другими банками страны при выполнении безналичных расчетов.
В качестве «банка банков» центральный банк предоставляет кредитным институтам возможность рефинансирования. При этом по закону центральный банк вправе ограничить коммерческие банки страны в кредитных средствах.
66. СТАТУС, СТРУКТУРА И ОСНОВНЫЕ ЦЕЛИ ЦЕНТРАЛЬНОГО БАНКА РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
Центральный банк Российской Федерации действует на основании Федерального закона «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» от 10 июля 2002 г. № 86-ФЗ.
Фактическая независимость центрального банка страны является необходимым условием эффективности его деятельности, которая нередко вступает в противоречие с краткосрочными целями правительства. Независимость его особенно важна в плане ограничения возможностей правительства воспользоваться денежной эмиссией для покрытия бюджетного дефицита.
В то же время независимость центрального банка от правительства имеет относительный характер в том смысле, что экономическая политика не может быть успешной без четкого согласования и тесной увязки ее основных элементов – денежно-кредитной и финансовой политики.
Уставный капитал и иное имущество ЦБ РФ являются федеральной собственностью. Однако ЦБ РФ не финансируется за счет бюджета, он осуществляет свои расходы за счет собственных доходов. При этом получение прибыли не является целью деятельности Банка России. ЦБ перечисляет в федеральный бюджет 50 % полученной балансовой прибыли по итогам года. Оставшуюся прибыль ЦБ направляет в резервы и фонды различного назначения.
ЦБ РФ подотчетен Государственной Думе, которая назначает и освобождает Председателя Банка и членов Совета директоров ЦБ. Она рассматривает годовой отчет ЦБ и аудиторское заключение, определяет аудиторскую фирму для проведения проверки годового отчета ЦБ.
В пределах, разрешенных ему Конституцией и законами, ЦБ РФ независим в своей деятельности. Федеральные органы государственной власти и другие органы власти не имеют права вмешиваться в его деятельность. Более того, нормативные акты, изданные ЦБ РФ в пределах его компетенции, обязательны для федеральных органов власти.
Деятельность ЦБ РФ в современных условиях должна быть подчинена трем целям:
– защите и обеспечению устойчивости рубля, в том числе покупательной способности и курса по отношению к иностранной валюте;
– развитию и укреплению банковской системы РФ;
– обеспечению эффективного и бесперебойного функционирования системы расчетов.
Банк России образует единую централизованную систему с вертикальной структурой. В систему Банка входят центральный аппарат, территориальные учреждения, отделения на местах. Национальные банки республик являются территориальными учреждениями ЦБ РФ. Территориальные учреждения не имеют статуса юридического лица и не имеют права принимать решения, носящие нормативный характер.
Территориальное учреждение ЦБ – это обособленное подразделение ЦБ, осуществляющее на территории субъекта Российской Федерации часть его функций и входящее в единую централизованную систему ЦБ.
Операции ЦБ РФ делятся на две группы: пассивные и активные. К пассивным относятся операции, с помощью которых образуются ресурсы ЦБ, к активным – операции по размещению ресурсов.
Основные источники ресурсов ЦБ – эмиссия банкнот и средства коммерческих банков на корреспондентских счетах, на счете обязательных резервов, депозиты коммерческих банков и средства бюджета.
Основная масса средств ЦБ вложена в ценные бумаги и в различные валютные ценности, размещенные у нерезидентов.
67. ФУНКЦИИ ЦЕНТРАЛЬНОГО БАНКА РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
Банк России выполняет следующие функции: 1) разрабатывает и проводит единую денежно-кредитную политику; 2) монопольно осуществляет эмиссию наличных денег и организует их обращение; 3) является кредитором последней инстанции для кредитных организаций, организует систему рефинансирования; 4) устанавливает правила осуществления расчетов в России; 5) устанавливает правила проведения банковских операций, бухучета и отчетности для банковской системы; 6) осуществляет обслуживание счетов бюджетов всех уровней бюджетной системы Российской Федерации; 7) осуществляет эффективное управление золотовалютными резервами Банка России; 8) устанавливает и публикует официальные курсы иностранных валют по отношению к рублю; 9) устанавливает порядок и условия осуществления валютными биржами деятельности по организации проведения операций по покупке и продаже иностранной валюты, осуществляет выдачу, приостановление и отзыв разрешений валютным биржам на проведение этих операций; 10) осуществляет государственную регистрацию кредитных организаций, выдает и отзывает лицензии кредитных организаций и организаций, занимающихся аудитом; 11) осуществляет надзор за деятельностью кредитных организаций; 12) регистрирует эмиссию ценных бумаг кредитными организациями;
13) осуществляет все виды банковских операций;
14) осуществляет валютное регулирование, определяет порядок осуществления расчетов с иностранными государствами; 15) осуществляет валютный контроль; 16) принимает участие в разработке прогноза платежного баланса, организует его составление; 17) проводит анализ и прогнозирование состояния российской экономики; 18) осуществляет иные функции.
Банк России имеет право осуществлять следующие операции с российскими и иностранными кредитными организациями:
– предоставлять кредиты на срок не более одного года под обеспечение ценными бумагами и другими активами;
– покупать и продавать государственные ценные бумаги на открытом рынке;
– покупать и продавать облигации Банка России и депозитные сертификаты;
– покупать и продавать иностранную валюту и платежные документы в иностранной валюте;
– покупать и продавать драгоценные металлы и другие валютные ценности;
– проводить расчетные, депозитные и кассовые операции, принимать на хранение и в управление ценные бумаги и другие ценности;
– выдавать гарантии и поручительства;
– осуществлять операции с финансовыми инструментами, используемыми для управления финансовыми рисками;
– открывать счета в российских и иностранных кредитных организациях на территории России и иностранных государств;
– выставлять чеки и векселя в любой валюте;
– осуществлять другие банковские операции. Банк России не имеет права:
– осуществлять банковские операции с юридическими лицами, не имеющими лицензии на проведение кредитных операций, и физическими лицами;
– приобретать доли кредитных и иных организаций;
– осуществлять операции с недвижимостью;
– заниматься торговой и производственной деятельностью;
– пролонгировать предоставленные кредиты. Банк России не вправе предоставлять кредиты Правительству РФ для финансирования дефицита бюджета, покупать государственные ценные бумаги при их первичном размещении.
68. ДЕНЕЖНО-КРЕДИТНАЯ ПОЛИТИКА ЦЕНТРАЛЬНОГО БАНКА РФ
Денежно-кредитная политика является составной частью экономической политики государства, главные стратегические цели которой – повышение благосостояния населения и обеспечение максимальной занятости. В связи с этими основными ориентирами макроэкономической политики правительства обычно выступают обеспечение роста ВВП и снижение инфляции.
