Получается, что вклад – это возможность инвестировать в коммерческую недвижимость. Для этого необходимо иметь аккумуляционные средства в размере от 500 000 рублей. Тогда есть вариант приобрести офис площадью 10 кв. м и получать пассивный доход суммой примерно 10 000 рублей, что составит 24 процента годовых. Полный возврат затраченных средств произойдет в случае такой доходности через четыре года и два месяца. По большому счету, в этих четырех предложениях сформулирована основная стратегическая линия всего инвестирования в коммерческую недвижимость и обретения финансовой свободы и независимости. То есть конкретные действия можно описать столь коротко, хотя в данной книге это уже 8-я глава. Почему? Да потому, что в этих практических действиях нет ничего сложного, экстраординарного или экстремального – все они просты и понятны. Но для того чтобы решиться их предпринять, необходимо полностью перевернуть свое отношение к деньгам, к работе, к расходам, к вещам, вообще к миру, в котором мы живем! Поменять свою жизнь можно за одну минуту, но чтобы подойти к этой минуте, требуется достаточно времени.
Однако пока мы не ушли дальше, предлагаю вам заняться немного арифметикой и проанализировать, сколько времени понадобится для аккумулирования полумиллиона рублей.
Если за исходные данные взять, к примеру, ежемесячную заработную плату в 30 000 рублей, при этом свести свои расходы к 20 000 рублей в месяц, то пополнять вклад можно на 10 000 рублей каждый отчетный период. Процентную ставку по вкладу принимаем равной 11,5. В этом случае:
За 1-й год: 126 000 руб. (10 000 руб. + 12 мес. + % по вкладу [~5 % ≈ 6000 руб.] + 120 000 руб.).
За 2-й год: 266 490 руб. (126 000 руб. + 11,5 % = 14 490 руб. + 126 000 руб. + 126 000 руб. нового нашего пополнения вклада).
За 3-й год: 423 136,35 руб. (266 490 руб. + 11,5 % = 30 646,35 руб. + 266 490 руб. + 126 000 руб.).
За 4-й год: 597 797,03 руб. (423 135,35 руб. + 11,5 % = 48 660,68 руб. + 423 136 руб. + 126 000 руб.).
Здесь хочу пояснить, что в строчке за первый год берется приблизительно 5 процентов годовых, так как вклад откроется не сразу с общегодовой суммы, а будет пополняться ежемесячно, и сумма в 120 000 рублей наберется только к последнему, 12-му месяцу. Поэтому эмпирическим путем выведена примерная ставка, которая набежит за этот период по вкладу. Начиная со второго года, сумма в 126 000 рублей, естественно, будет уже подчиняться ставке в 11,5 процента годовых, тогда как новые десятитысячные отчисления также будут приносить доход пропорционально времени пребывания во вкладе. Суммы 14 490 рублей, 30 646,35 рублей и 48 660,68 рублей могут быть и больше, так как происходит капитализация процентов по вкладу. То есть начисленные проценты есть возможность снимать каждый месяц, другой же вариант – прибавлять их к общему телу вклада и тем самым увеличивать сумму, на которую начисляются проценты. Во втором случае в дело вступают так называемые «сложные проценты». Не будем вдаваться в подробности их начисления; главное – это то, что суммы 14 490 рублей, 30 646,35 рублей и 48 660,68 рублей могут быть и больше.
Тогда давайте напишем точно: «Как видно из расчета, за четыре года можно саккумулировать ресурсов в размере 597 797 рублей. Это даже на 97 797 рублей больше, чем требуется для первого шага. Но лучше больше, чем меньше!
Также хотелось бы обратить ваше внимание на то, что ваши деньги уже начали делать себе подобных. И приводить их к вам в дом! Из общей суммы в 597 797 рублей вашими ресурсами, которые вы откладывали по 10 000 рублей ежемесячно, являются лишь 480 000 рублей. Остальные же деньги – это портфельный доход в размере 117 797 рублей за 48 месяцев пребывания во вкладе, что составляет 2454 рубля в месяц. В пропорциональном соотношении собственные средства составят 80,30 процента, заработанные посредством вклада – 19,70 процента. Великолепно, не правда ли? Происходит то, о чем я говорил в разделе 6.4: вы аккумулируете ресурсы, а вам за это еще и платят!
* * *
В этой главе представлены основные аспекты инвестирования в недвижимость. Причем эти механизмы работают как при вложениях в коммерческие, так и в жилые объекты. Везде свои нюансы, но суть везде одна: покупка помещения и его сдача в аренду для получения пассивного дохода. Отличия только в «целевой аудитории» арендаторов, начальной стоимости, доходности, временных, пространственных и трудовых затратах.
Начав получать арендные платежи от своих помещений, вы встанете перед задачей: «Что делать с пассивным доходом?» И это очень правильная постановка вопроса! Можно, конечно, на этом успокоиться и остановиться: купил помещение, имеешь дополнительный доход – и прекрасно! Но цель-то у нас – перестать быть рабом нелюбимой работы! И стать по-настоящему свободным, в том числе и в финансовой составляющей своей жизни. Поэтому приключения продолжаются. И в следующей главе мы поговорим о том, куда девать пассивный доход, как распоряжаться дополнительными средствами. Но, думаю, что, приняв все это, впустив все финансовые привычки в свою жизнь и вкусив однажды плоды своих инвестиционных трудов, вы уже не сможете жить по-другому! Ваш пример – прекрасная мотивация двигаться вперед снова и снова!
Однако прежде чем переходить к следующим темам, считаю необходимым еще раз тезисно пройтись от начала до сего момента по всем аспектам инвестирования. Итак, вот алгоритм конкретных действий.
1. Ведешь учет расходов/доходов ежедневно. На основе этих данных – учет доходов и расходов за каждый месяц.
2. Составляешь финансовый план на месяц с разбивкой по периодам (календарный план).
3. Составляешь финансовый план на год с уклоном на аккумулирование средств (например, с отчислением 10 000 рублей в месяц во вклад). Четко выполняешь свой план.
4. За четыре года аккумулируешь 600 000 рублей (597 797 рублей). На эти средства приобретаешь нежилое помещение площадью 10–12 кв. м.
5. Сдаешь объект в аренду (реальным арендаторам и как юридический адрес). Твой пассивный доход – 10 000–12 000 рублей в месяц.
Да данный момент мы все это уже знаем. О том, что делать дальше, читайте на следующих страницах…
Итак, при помощи аккумуляционных ресурсов мы приобрели коммерческую недвижимость и стали получать ежемесячную арендную плату. Ура! Теперь у нас есть пассивный доход, о котором мы так долго говорили, визуализировали его и мечтали о нем. С его появлением в ведомость учета доходов и в финансовый план на месяц можно смело вносить новый раздел. То, ради чего были написаны предыдущие главы этой книги, осуществилось – теперь у нас есть дополнительный источник дохода, альтернативный заработной плате. И пусть он пока меньше основного источника: тем не менее, что-то реальное начало происходить в финансовой жизни.
Книга, которую вы держите в руках, называется «Хватит быть рабом работы! Стань хозяином своих денег!». И пока не будет достигнута цель – финансовая свобода и независимость, – останавливаться в создании и увеличении пассивного дохода нет смысла. Именно дополнительный, альтернативный заработок (а лучше – не один, а несколько) дает чувство некоторой свободы, защищенности, спокойствия, уверенности, радости.
Однако не стоит спешить праздновать сие событие. Ведь впереди еще много работы. И работы кропотливой, где, как всегда при финансовом планировании, предстоит продемонстрировать свои лучшие качества – прежде всего, дисциплину.
Дисциплина – это не ограничение свободы. Это отсечение всего лишнего.
Брюс ЛиНо о ней мы поговорим дальше; для этого у нас будет целая глава. Сейчас же необходимо четко определиться, что делать с пассивным доходом. Ведь есть же соблазн расслабиться, решив, что это теперь ваши дополнительные деньги, которые можно тратить направо и налево. Однако нет! Их необходимо расходовать «строго по центру»! А центр – это финансовая свобода и независимость. Это наращивание своих активов и увеличение цифры ежемесячного пассивного дохода. Это ваш стержень; стержень всей жизни вообще, и ее финансового аспекта в частности.
С появлением пассивного дохода, равного 10 000 рублей в месяц (как в случае с примером инвестирования в помещение площадью 10–12 метров из предыдущей главы), необходимо увеличить сумму своих ежемесячных отчислений во вклад на величину дополнительного заработка. То есть, если до этого, чтобы создать аккумуляционные ресурсы, мы откладывали по 10 000 рублей от своей заработной платы, то теперь, с появлением актива, мы будем откладывать 20 000 рублей в месяц. В нашей повседневной финансовой жизни ничего не поменяется: все как было, например, год назад, так и останется. Дополнительные средства необходимо вкладывать в свое развитие! Но никак не тратить на повседневные нужды, в которых пассивный доход просто растворится.
Таким образом, создав ранее при помощи четырех инструментов финансового планирования систему аккумулирования ресурсов из своих внутренних источников, мы запустили механизм обретения свободы и независимости. Теперь же, когда появились первые плоды от данной деятельности, работа системы ускоряется. С настоящего момента, как сказано выше, мы весь пассивный доход опять отчисляем во вклад – в аккумуляцию денежных средств для последующего приобретения новых активов. Проведем расчет времени на создание ресурсов для следующей недвижимости.
