Средние и мелкие банки, как правило, ориентировались на простые и недорогие решения, обладающие определенным набором функциональных возможностей (например, сетевой real-time, мультивалютность, поддержка рублевых расчетов, набор обязательной отчетности). В каждом банке, имеющем локальную вычислительную сеть, создавалась устойчивая сетевая СУБД, устанавливался простенький, но эффективный менеджер записей Btrieve, входивший в состав сетевой операционной системы Novell NetWare.
Принципиальное отличие нового подхода к созданию типичной российской АБС третьего поколения заключалось в идее распределения плана счетов по уровням экспертизы. При этом и сам справочник плана счетов с соответствующими описаниями, и информационное множество клиентов проектировались по принципу распределенной базы данных. Результатом этого явилось:
— формирование всех необходимых бухгалтерских проводок, уже агрегированных по балансовым счетам, и автоматическая их передача в базу данных "Автоматизированной бухгалтерии";
— реализация специфических требований каждого банковского работника, в том числе по формированию произвольных отчетов и справок, мемориальных ордеров, операционных дневников; выполнение любых вспомогательных и технологических расчетов и пр.
Первые образцы третьего поколения АБС представили "Инкомбанк" (АБС
"Садко") и некоторые фирмы-разработчики: "Банковские системы" (ныне "Кворум"), "R-Style Software Lab.", новосибирский "Центр финансовых технологий" и другие.
Первые отечественные АБС четвертого технологического поколения — на базе профессиональных СУБД — появились почти одновременно с системами второго поколения. В качестве примера можно привести систему "Пирамида" питерской фирмы "НЕСТ", созданную в 1990 г. Системами четвертого поколения АБС занимались фирмы CSBI EE из Санкт-Петербурга, "ФОРС", "Эскейп-М" и другие. Развитые возможности импорта-экспорта данных необходимы АБС для осуществления обмена данными с внешними приложениями (системами). В качестве таких данных могут выступать: текстовые файлы различных форматов, базы данных (Oracle, Progress, Sybase, Btrieve, Paradox, Dbase и др.), форматы электронных таблиц (Excel, DBF и др.), графические форматы(bmp, pcx, jpg, cdr и др.), формат данных сети Интернет (HTML). Механизм импорта-экспорта данных должен включать в себя ряд обеспечивающих функций, таких как осуществление автоматического контроля, диагностики, протоколирования ошибок при импорте-экспорте и т. п.
АБС пятого и шестого поколения (которых пока на нашем рынке очень мало и по цене они очень дороги) отличаются от систем четвертого поколения использованием менеджера транзакций — специальной программы, управляющей доступом к распределенным данным. Такие системам реализованы в трехуровневой архитектуре "клиент-сервер" (АБС четвертого поколения разработаны в двухуровневой архитектуре).
АБС на базе профессиональных СУБД не заняли в России того места, которое они занимают за рубежом, по причине разницы в мотивах и механизме принятия
решений в области информационных технологий в России и в других странах. За рубежом основной мотив такого решения — внутренняя потребность банка в изменении технологии: для снижения операционных расходов, повышение качества обслуживания клиентов и т. п. В России банки переходят на более технологически продвинутую АБС, как правило, тогда, когда прежнюю уже совершенно невозможно использовать. Те банки, которые заменяют свои разработки, убедившись в их бесперспективности, и те, которые вынужденно меняют фирму — поставщика программных систем, фактически теряют значительную часть собственных инвестиций, сделанных ранее в программные технологии.
Решение о закупке (смене) АБС является следствием решения об изменении всей технологии работы банка. Решение принимается после тщательного обследования проходящих в банке информационных потоков и составления детального технического задания. Эта работа проводится специалистами-аналитиками (часто из внешней консалтинговой фирмы) с участием всех подразделений банка. Внедрение АБС в среднем занимает шесть-девять месяцев — с момента подписания контракта на поставку оборудования и программного обеспечения до ввода в эксплуатацию.
Самый массовый переход российских банков на технологически продвинутые автоматизированные банковские системы отмечен в 1997 году. Центральный банк сделал отечественным и зарубежным разработчикам АБС поистине королевский подарок в виде новых правил бухгалтерского учета в кредитных организациях и деноминации рубля. Каждый банк либо обновлял версию уже используемой АБС, либо переходил к сотрудничеству с другим разработчиком и заменял базовую АБС полностью. Чем раньше конкретный банк реализовывал подготовительные этапы технологического перехода, тем выше была вероятность успешности самого процесса. В наиболее предпочтительном положении оказались банки, реализующие партнерскую стратегию автоматизации. Они начали подготовку перехода в конце лета после объявления о предстоящей деноминации.
Предпочтения банков, воспользовавшихся услугами западных разработчиков и поставщиков, в течение 1997 г., выглядят следующим образом:
— АБС на платформе AS/400 предпочли 35 % банков;
— АБС на платформе UNIX, Windows NT, Novell и OS/2 выбрали 64 % банков;
— АБС на платформе MAINFRAME выбрали 1 % банков.
Самым лакомым "куском пирога" для телекоммуникационной и IT-отрасли является Центральный банк Российской Федерации (Банк России). Для оборудования автоматизированных рабочих мест (АРМ) работников его центрального аппарата и региональных подразделений в начале 90-х годов было закуплено более 50 тыс. персональных компьютеров. Телекоммуникационные сети регионального уровня Центробанк создает с 1994 года, и с тех пор реализовано около 120 региональных проектов. В 1996 году Совет директоров Центробанка утвердил "Стратегию развития платежной системы России". В этом документе изложен перечень мероприятий по переходу всех РКЦ к 1999 году на систему расчетов в режиме реального времени и разработке для всего банковского сектора систем стандартизации и сертификации банковских технологий. Совершенствование платежной системы России неразрывно связано с созданием электронной системы межбанковских расчетов (ЭЛСИМЕР), объединяющей все РКЦ и активно использующей возможности современной схемотехнической среды, средств телекоммуникаций и защиты информации.
Банк России прошел три основных этапа создания региональных телекоммуникационных сетей — первые сети базировались на протоколе X.25 и обеспечивали передачу данных — прежде всего исходя из интересов расчетных систем. На втором этапе в ряде регионов появились сети с интеграцией голоса и данных, а затем стали появляться сети передачи данных с интеграцией услуг. Телекоммуникационное оборудование Центробанка представлено мировыми лидерами "Motorola", "Cisco Systems", N.E.T., "Alcatel", "3Сom", "Memotec". В частности, телефонные станции — от фирм "Ericsson", "Siemens", "Alcatel", "Lucent Technologies". Телекоммуникационная система строилась на централизованных принципах, и сетевые решения, протоколы, топология построения выбирались исходя из предварительно написанной концепции развития.
В октябре 1992 года Центробанк с помощью специалистов IBM и DEC ввел в опытно-промышленную эксплуатацию программно-аппаратный комплекс "Ремарт" для поддержки электронных межрегиональных платежей в Пермской, Свердловской и Волгоградской областях. Система "Ремарт" состоит из центрального (HOST) компьютера, устройства передачи данных и т. п., а также удаленных (REMOTE) рабочих мест. В системе "Ремарт" межбанковские расчеты стали проводиться в режиме реального времени. Система обеспечивает: автоматическое формирование и передачу авизо и приложений к ним в другие регионы, автоматическое подтверждение платежей между банками (ответные авизо) и контроль за прохождением платежей. Помимо межбанковских расчетов система решала и ряд других задач: составление ежедневного банковского баланса, статистических отчетов, анализ экономической деятельности банков.
Единая телекоммуникационная сеть Банка России построена как двухуровневая. Ее основа — выделенные корпоративные сети в субъектах Федерации. Для информационного взаимодействия территориальных учреждений между собой, с подразделениями центрального аппарата и организациями Банка России построена сеть межрегионального уровня с центральным узлом в Москве. С 1997 года региональные сети передачи данных с интеграцией услуг строились на базе опорной сети frame relay и сети маршрутизаторов (IP over frame relay). Сети "образца 1999 года" — это сети с интеграцией услуг, основанные на использовании протокола IP. В Центробанке функционирует единый центр управления телекоммуникационной сетью и служба главного оператора, которая фиксирует все проблемы и все неисправности в информационно-телекоммуникационном комплексе. Что касается Интернета, то в силу его слабой защищенности на его использование в качестве среды передачи платежной информации в Центробанке наложено табу (можно предположить какие последствия для национальной платежной системы наступят при взломе системы!). За безопасность передачи информации через каналы связи Центробанка отвечает ФАПСИ.
