В целом система коммерческих банков КНР по замыслу ее создателей, должна включать в качестве своего ядра несколько коммерческих банков общекитайского масштаба, полностью принадлежащих государству. Кроме того, в нее должны входить большое число акционерных, а также городских и сельских кооперативных банков.
Характерно, что коммерческие банки поначалу оставались весьма далекими от их прототипов действующих в мировой практике.
В рамках этой схемы путем реорганизации появились четыре государственных коммерческих банка и три банка развития. Так, в 1994 г. был создан Государственный банк развития (ГБР) на основе слияния шести инвестиционных групп Госплана. ГБР является финансовым учреждением, носящим «политический характер». Он отличается от коммерческих финансовых организаций тем, что работает не ради получения прибыли, а исходит прежде всего из целей экономического развития страны, оценивая и выбирая объект для финансирования.
Основной целью банка стало инвестирование ведущих объектов государственного строительства, в том числе выделение средств на техническую реконструкцию крупных государственных предприятий. Уже при создании ГБР на его финансовом обеспечении находилось 345 объектов.
Другим «политическим» банком стал Экспортно-импортный банк Китая, созданный также в 1994 г. Цель его создания – обеспечение финансовых ресурсов для ведения внешнеторговых операций.
Важным направлением реформы банковской системы стал процесс преобразования четырех специализированных банков (Промторгбанка, Стройбанка, Сельхозбанка и Банка Китая), контролирующих 80 % банковского сектора страны в коммерческие банки. При этом действующий Сельхозбанк был поделен на два банка. Один из них Банк развития сельского хозяйства Китая (БРСХК) выполняя функции государственного «политического банка», должен обеспечивать государственные закупки основной сельхозпродукции, предоставлять льготные кредиты селу за счет бюджета, поддерживать экономически слаборазвитые, бедные районы.
Сельхозбанк, в свою очередь, превращался в коммерческий банк, функционирующий под руководством НБК, как и БРСХК. Сельхозбанк должен осуществлять свою деятельность на основе баланса своих активов и пассивов и нести риск при проведении коммерческих операций. Характерно, что НБК устанавливает для обоих банков кредитные квоты для обеспечения контроля за совокупным банковским кредитованием.
Рамки коммерциализации государственных коммерческих банков ограничиваются возможностью самостоятельно принимать решения в области кредитования, ответственностью за свои прибыли и убытки. Они не должны вести операции с ценными бумагами, заниматься страхованием и инвестициями.
В конце 90-х гг. в Китае функционировало 3 «политических» банка, 4 государственных коммерческих банка, 14 коммерческих банков.
Таблица 1. Структура банковской системы КНР по уровням
Удельный вес активов различных финансовых институтов в 1998 году складывался следующим образом (см. таблицу 2).
Таблица 2. Удельный вес активов финансовых институтов
Таблица 3. Темпы роста активов различных типов банков в %.
Судя по данным, представленным в таблице № 3 можно сделать вывод, что государственные коммерческие банки уже достигли оптимальных масштабов деятельности, в связи с чем и наблюдается замедление прироста их активов, а комбанки находятся на стадии приближения к оптимальным масштабам, в связи с чем их собственный капитал быстро растет. Однако, как свидетельствуют китайские источники, замедление темпов прироста активов государственных коммерческих банков в первую очередь связано с ограничением их самостоятельности государством, что и мешает этим финансовым институтам подняться на новую, более высокую ступень развития.
В настоящее время перед ведущими банками страны ставятся задачи экспансии на зарубежные рынки. Для этого руководство страны специально поддержало эти банки в 1998 году, проведя их рекапитализацию, снижение норм обязательного резервирования, давая им возможность списать значительные суммы безнадежных долгов. Все это было сделано для предотвращения угрозы финансового кризиса этих банков, а с другой стороны с целью достижения коэффициента достаточности собственного капитала в 8 % – минимального показателя согласно правилам Банка международных расчетов (БМР). Банки, не выполняющие требования БМР, сталкиваются с проблемами при получении лицензий для работы за рубежом.
Процесс коммерциализации государственных спецбанков столкнулся с рядом трудностей, прежде всего высокой степенью зависимости госпредприятий от банковского кредита, большими размерами просроченных кредитов.
На долю «политических» банков приходится 20–25 % портфеля выданных кредитов. В 1997 г. Китайские банки списали безнадежных долгов на сумму в 30 млрд юаней, в 1998 г. – 50 млрд. юаней, в ближайшие два года планируется списание – до 70 млрд юаней. Коммерциализация затруднена также вследствие того, что на спецбанки возложен ряд функций госуправления. По мнению многих китайских экономистов, коммерциализация спецбанков должна идти параллельно реформе госпредприятий.
Помимо трансформации специализированных банков в разряд коммерческих, процесс коммерциализации включал в себя развитие акционерных банков, инвестиционных, страховых компаний.
В мае 1995 г был принят «Закон КНР о коммерческих банках». Под коммерческим банком подразумеваются являющиеся юридическими лицами предприятия, созданные на основании этого Закона и Закона КНР о компаниях и занимающиеся привлечением депозитов, кредитованием, осуществлением расчетных и т. п. операции. Закон разработан в целях защиты интересов коммерческих банков, вкладчиков, достижения нормативности в деятельности комбанков, повышения качества кредитных активов, усиления регулирования и надзора, защиты порядка в кредитно-финансовой сфере, содействия социалистической рыночной экономики.
Этот закон обеспечил дальнейшую либерализацию банковской системы, обеспечив правовые основы перехода крупнейших специализированных банков на коммерческие основы финансовой деятельности.
Крупномасштабным экспериментом в рамках реформы банковской системы стало создание городских кооперативных банков путем объединения городских кредитных кооперативов. К началу эксперимента в 1995 г. число городских кредитных кооперативов превышало 5 тыс. Они аккумулировали 156,2 млрд. юаней, а их кредитные фонды достигали 95,7 млрд юаней, представляя достаточно солидную составляющую финансово-кредитной системы страны.
