происходит всегда неожиданно для населения, но регулярно. Например, по итогам 2018 года падение рубля относительно доллара было в районе 20 %. Это значит, что если вы хранили доллары с 0 % годовых, то ничего не приобрели в валюте, но в рублях выиграли около 10 % по сравнению с теми, кто имел рублевые вклады с доходностью 10 % в год.
В зарубежных банках проценты по депозитам еще меньше, чем в российских, а некоторые уже берут деньги с клиентов за хранение средств. Не нравится – забирай. То есть вы не зарабатываете в банке, а регулярно теряете: сумма на счету уменьшается с каждым годом, хотя вы ничего и не тратите на себя.
Поэтому люди бизнеса не хранят крупные суммы в банках и не оценивают эти вложения как перспективный или доходный актив. Скорее, это для них некая подушка безопасности, тот необходимый минимум, который они хотят иметь на случай форс-мажора: потери дохода или других непредвиденных ситуаций.
Каждый оценивает этот минимум по-своему. Общая рекомендация – надо иметь на счету сумму, равную вашим средним расходам за период от 6 до 12 месяцев, – в зависимости от аппетита. Чем больше запас, тем спокойнее, чем запас меньше, тем сильнее мотивация крутиться, зарабатывать.
Что касается меня, то я не делаю почти никаких запасов, а практически все деньги вкладываю в новые активы, при этом использую кредитные линии, потребительские кредиты и кредитные карты, внимательно следя за тем, чтобы не перегрузить себя выплатой процентов.
Я считаю, что банковский депозит – лучший способ для хранения средств пенсионера. Когда уже нет сил и возможностей заниматься каким-либо бизнесом или даже просто работать. Когда не хочется ни о чем думать, напрягаться, а просто нужно получать деньги на счет и тратить их на свою повседневную жизнь. Хотя сегодня процентные ставки такие низкие, что прожить на этот доход невозможно и придется просто проедать накопления.
А еще есть банковские ячейки, и многие наши соотечественники хранят в них наличность и драгоценности. Только мало кто знает, что банк не несет никакой ответственности за их сохранность, и в последние годы произошло много случаев пропажи содержимого ячеек. Клиент приходит в банк, открывает ячейку, а там пусто. Как такое может быть? Как правило, это мошенничество – результат сговора охранника и менеджера банка, получивших доступ к ключам хранилища, и у клиента нет ни единого шанса вернуть себе украденные ценности.
Хранить ценности в банковской ячейке или тем более дома – опасно!
Некоторые устанавливают в квартире или загородном доме сейфы, вмонтированные в стены, предполагая, что это надежная защита. Но грабители с этими сейфами легко справляются. Наличие сейфа даже является приманкой для воров: ведь если есть сейф, то в нем наверняка хранится что-то очень ценное.
Злоумышленники залезают в дом, когда никого нет, быстро находят сейф металлоискателем, выламывают его из стены, загружают в машину и увозят, а взламывают уже в другом месте. Вся кража совершается за несколько минут. Бывает, что воры вламываются в несколько соседних домов по очереди. Имея драгоценности, владея дорогими вещами и выставляя их напоказ, вы привлекаете внимание преступников. В курортных местах за рубежом есть банды, специализирующиеся на грабеже наших соотечественников. Они знают, что наши сограждане часто возят с собой значительные суммы, носят дорогостоящие украшения и вещи, которые можно будет легко перепродать. Тем, кто снимает дома, надо быть особенно осторожными. Как правило, преступники ночью засовывают в окно шланг и через него подают усыпляющий газ, а потом заходят в дом и спокойно собирают все, что могут унести. Снимают даже кольца с пальцев, настолько сон глубок. Это еще и опасно для жизни, после такого газа можно не проснуться. Поэтому лучше выглядеть как все, не выделяться.
На протяжении последних 20 лет я постоянно вкладываю деньги в разные инструменты фондового рынка и не называю себя не то что профессионалом, даже специалистом. Я летаю всю жизнь на самолетах по многу раз в год и пилотом себя совершенно не считаю, но могу много полезного посоветовать другим путешественникам.
Кстати, часто фондовый рынок сравнивают именно с путешествием на самолете, а профессионала рынка – с пилотом, потому что управление портфелем ценных бумаг – это очень специфичная, сложная и рискованная деятельность. Она требует серьезной подготовки, опыта, тренировки, и нужно постоянно подтверждать свою квалификацию на деле. Очень важны и личные качества: честность, надежность, высочайшая ответственность, ведь специалисту фондового рынка люди доверяют свое финансовое благополучие.
Для клиента часто успех или провал на рынке жизненно важен, критичен. Наверное, каждый слышал множество историй о Великой депрессии, самоубийствах людей, потерявших состояние на бирже. В деловой прессе периодически встречаются заголовки вроде: «В результате падения акций Джонсон (Иванов, Петров) потерял NN миллионов».
Одного сильно пострадавшего я знаю лично. Он американец. Вложил крупные суммы, все, что у него было, в ценные бумаги, еще и взял большие кредиты. После обвала биржи ему пришлось продать все, включая дом и машину, чтобы рассчитаться с банком, и сейчас у него очень сложный период. Он уже пенсионер, так и не смог оправиться от потерь и живет за счет родных.
Можно сказать, что я – продвинутый пользователь фондового рынка с большим стажем и опытом. Эта глава – мой рассказ о фондовом рынке от лица потребителя и для потребителя, как говорят, «для чайников». Личный опыт без прикрас.
Разобраться в разных видах ценных бумаг и продуктов обычному человеку очень сложно, почти невозможно и требует много времени. Новые продукты появляются постоянно, их создают банки, инвестиционные компании и другие участники рынка. От многообразия голова может пойти кругом. Чтобы во всем этом разобраться, надо стать профессионалом и постоянно тратить на это кучу времени: мониторить рынок, изучать тенденции, прогнозы аналитиков, обмениваться мнениями.
Пытаться стать богатым за счет вложений в фондовый рынок – ошибка. В моем кругу немало обеспеченных людей, сделавших капитал на фондовом рынке, но все они – профессионалы, посвятили этому свою жизнь. Дилетанту тут делать нечего. Мне не знаком ни один человек, который разбогател бы на ценных бумагах, работая в другой области и не посвящая фондовому рынку все силы и время. Но вложения в ценные бумаги – отличный инструмент для сохранения и приумножения ваших активов. Необходимо использовать этот механизм, но обращаться к профессионалам рынка и не брать на себя больше рисков, чем вы готовы понести.
Как вести себя на фондовом рынке? Какую
