инструменты, что упоминались выше: у вас должны быть высоконадежные облигации с низким доходом, «мусорные» категории BBB с высоким доходом, больше позиций по акциям отдельных компаний.
Вы можете добавить инвестирование в ETF с различными индексами и стратегиями, при которых доход зависит от недвижимости, на рынке есть такие специальные фонды.
Из высокорисковых инструментов вы можете выбрать такие экстравагантные, как моментные стратегии, при которых производится анализ пакета ценных бумаг в соответствии с их эффективностью за определенный период (для России рекомендуется рассматривать эффективность за полгода). После этого худшие бумаги продавайте, а лучшие докупайте.
Мне очень понравился ответ знакомой, профи на рынке ценных бумаг, на мой вопрос, что, с ее точки зрения, в первую очередь нужно для успеха на фондовом рынке. Она сказала: «Дисциплина и регулярность». Она считает вложения в фондовый рынок лучшим инструментом накоплений для работающего русского человека. Когда-то решила, что будет не спеша создавать свой актив, и каждый месяц на протяжении почти 10 лет откладывает не менее 10 % от заработка на свой брокерский счет и покупает надежные российские ценные бумаги. Она напомнила мне о чудесном свойстве сложного процента волшебным образом увеличивать капитал и привела пример расчетов.
Первоначально инвестируем 1 млн рублей. Считаем, что вложения в ценные бумаги приносят нам 10 % годовых в рублях. Это вполне реально, даже скромно. Потом добавляем ежемесячно по 30 000 рублей на протяжении 30 лет. 30 000 × 12 × 30 = 10 800 000 рублей – такова сумма регулярных вложений за весь период. Итого 10 800 000 рублей регулярных вложений плюс 1 млн в качестве первоначального взноса. В сумме – 11 800 000 рублей общих вложений за 30 лет.
В общей сложности за счет начисления процентов, на которые тоже начисляются проценты, получается почти 90 млн рублей, то есть если начать так накапливать в 30 лет, то к пенсии наберется весьма серьезная сумма. Вот они, чудеса сложного процента, дисциплины и регулярных инвестиций.
Можно подставить другие цифры: например, первоначальный взнос 200 000 рублей, ежемесячный – 20 000 рублей. Через 30 лет на счету – почти 50 млн рублей. Вы самостоятельно можете поиграть цифрами, используя калькулятор сложного процента, и рассчитать собственную финансовую программу.
Моя знакомая предлагает вкладывать деньги в высоконадежные российские облигации и акции, что очень просто делается через онлайн-банк в смартфоне. Можно настроить ежемесячные автоматические платежи, только каждый раз придется принимать решение, что именно покупать (примерно все то же, что рекомендовал Алексей Соловьев для первой категории инвесторов: ОФЗ, облигации и акции голубых фишек, муниципальных образований, например таких, как Московская область). Кстати, акции «Газпрома» в 2019 году выросли больше чем на 30 %, хотя за последние четыре года они приносили около 4 % годовых.
Еще я обратился за советом к Андрею Звездочкину, генеральному директору компании «Атон». Эта российская компания – один из лидеров в сфере управления активами на фондовом рынке. Она работает с русскими клиентами почти 30 лет, имеет офисы в разных странах мира.
Исходя из своего богатого опыта, Андрей считает, что главное – диверсификация, именно она помогает снижать риски и достигать поставленных финансовых целей. Работает это для всех клиентов, независимо от количества денег, то есть не надо покупать на все имеющиеся деньги один вид ценных бумаг или бумаги одного типа, надо распределять.
А для начала (это особенно важно!) человеку необходимо сформулировать цель. Чем более долгосрочной она будет, тем лучше (я думаю, что больше 10 лет, а лучше 20 или 30). Но, по словам Андрея, долгосрочное планирование – редкий случай. В основном люди ставят короткие цели – на ближайшие год-два. Обусловлено это разумным прагматичным подходом и полным отсутствием веры в стабильность и надежды на благополучное будущее. Как мы и говорили, убеждение, что мы можем стать жертвами страшного кризиса и обмана, вшито в наше подсознание и подтверждено личным опытом.
Итак, сначала финансовая цель. Потом надо продумать свои финансовые возможности на этот период, далее определить стратегию – куда и как вкладываем деньги. И эта стратегия всегда индивидуальна, как сшитый на вас костюм. Но на данном этапе не обойтись без финансового консультанта, который поможет разобраться, что такое риск для вас, что более вероятно, а что менее, что поможет достичь ваших финансовых целей, а что будет мешать.
Без специалиста тоже можно: открыл брокерский счет – и работай прямо с домашнего компьютера. Но тогда риски возрастают, лучше подстраховаться.
О чем нужно подумать при постановке целей?
● Риск. Сколько вы готовы потерять ради возможности заработать? Или не готовы терять вообще, а главное – сохранить имеющееся, пусть и с минимальной доходностью?
● Доходность. Чего вы ожидаете и на что готовы ради этого пойти? Этот пункт тесно связан с риском, и их надо рассматривать вместе.
● Сроки и ликвидность. Одно дело, если вам может понадобиться продать ценные бумаги в обозримом будущем, другое – если вы точно не будете этого делать в ближайшие три-пять лет.
● Валюта. Рубли, доллары, евро, фунты или что-то более экзотическое – в чем будете вести учет, рассчитывать прибыль, к чему привыкли и что планируете в дальнейшем? Будете ли переходить от одной валюты к другой для получения большего дохода?
В целом, отмечает Андрей, в долгосрочной перспективе фондовый рынок растет и будет расти. Это можно увидеть на примере фонда «АТОН – Петр Столыпин», который инвестирует в российские акции. Несмотря на все потрясения и кризисы, его доходность в рублях за последние пять лет составляет 20,2 % годовых, в долларах – 11,2 %, а за последние 20 лет – 22,3 % годовых в рублях и 17 % в долларах (по состоянию на 31 октября 2019 года).
Если клиент вложил 1 млн рублей в этот фонд более 20 лет назад, в 1999 году, и каждый месяц добавлял всего лишь по 10 000 рублей, то сейчас у него на счету более 127 млн рублей при общих вложениях 3 400 000 рублей. Вот такие результаты можно получить при долгосрочных вложениях всего лишь в один-единственный инструмент. Надо, конечно, понимать, что рубли сейчас имеют другую ценность, чем в 1999 году: была рублевая инфляция, о чем необходимо помнить, и курс доллара сильно изменился – более чем в два раза. Но все равно эффективность вложений оказалась весьма высокой.
Вопрос выбора финансового консультанта, советника очень важен. Андрей не советует слепо доверять рекомендациям или бренду. Бывает, в хорошей фирме работают не очень подходящие люди, а эксперт, не представляющий бренд, может оказаться прекрасным специалистом. Необходимо исследовать, разобраться во всем самому, для того чтобы почувствовать к эксперту доверие или обратиться к другому специалисту. Как правило, все начинают с рекомендаций –
