Ричард Темплар - Правила богатства. Свой путь к благосостоянию

Если вы работаете ради того, чтобы жить, и не уверены, что ваша работа даст вам возможность разбогатеть, значит, вы должны ее очень любить, не правда ли? Нет, это не вопрос на засыпку. Речь идет о приоритете амбиций. Если мы работаем исключительно ради денег, имеет смысл зарабатывать как можно больше.

Если вы любите свою работу, но она не приносит вам больших денег, вам необходимо разработать стратегию получения дополнительных доходов.

Любить свою работу – это замечательно, но если вы ставите перед собой цель разбогатеть, работа не должна отнимать у вас все силы. У вас должно оставаться время на то, чтобы изыскивать альтернативные источники дохода.

Но если вас не устраивает ни зарплата, ни сама работа, необходимо задать себе вопрос: зачем вы этим занимаетесь? Следует подумать о других вариантах деятельности. Хуже всего, если нелюбимая и низкооплачиваемая работа отнимает у вас столько времени и сил, что вам просто некогда заняться разработкой финансовых планов. Вы трудитесь, склонив голову, а в это время над ней проплывает миллион возможностей, которых вы не замечаете. Представьте себе такую ситуацию – однажды вы просыпаетесь и думаете: «Боже, на что ушла моя жизнь!» Если вы находитесь именно в таком положении, действуйте немедленно. Пересмотрите свою жизнь прямо сегодня.

Я всегда мечтал заработать много денег сразу, отложить крупную сумму на сберегательный счет и больше не иметь никаких проблем. Но у меня есть друг, который утверждает, что это все из области фантастики и лучше всего откладывать понемногу, но регулярно.

Кто из нас прав? Конечно же, я. Кроме того, это моя книга.

Но если говорить серьезно, проверить наш спор можно с помощью простой арифметики.

Предположим, у меня появилось 20 тысяч фунтов. Я их заработал или что-то удачно продал, например дом. Половину этих денег я оставлю себе на расходы, а половину отложу на сберегательный счет. И сделаю это, когда мне исполнится 50 лет. Что же я буду иметь к моменту выхода на пенсию?

Мой друг откладывает ежемесячно по 10 фунтов. Но он рано начал это делать – когда ему исполнилось 20 лет, и с тех пор не пропустил ни одного месяца.

Ну и кто из нас, выйдя на пенсию, будет вынужден заваривать один пакетик чая несколько раз? Давайте займемся устным счетом. Не получается? Хорошо, тогда взгляните на таблицу (я составил ее, предположив, что сберегательный счет приносит 5 % годовых).

Убедитесь, что я оказался в выигрыше, хотя и ненамного. Но я надеюсь, что вы получили наглядный урок. Очень хорошо быть осмотрительным и делать регулярные вклады на сберегательный счет. Тем не менее крупная сумма, внесенная единоразово, может дать тот же эффект.

[13]

Все мы должны где-то жить, и поэтому нам предстоит сделать выбор: либо снимать жилье в аренду, либо его покупать. Большинство людей не могут себе позволить подобной роскоши (я думаю, что и вы относитесь к их числу – иначе вряд ли стали бы читать эту книгу), а значит, для приобретения жилья им понадобится значительный кредит. Но постойте! Не я ли убеждал вас, что кредит – это нехорошо и брать его следует только в самом крайнем случае? Не я ли говорил вам, что вы разоритесь на одних процентах? Да, конечно.

Как же можно стать владельцем жилья, не беря кредит? Как можно совершить такую покупку без ипотеки?

Ответ заключается в том, что ипотека должна рассматриваться не в качестве очередного долга, а в качестве инвестиции. Покупая недвижимость с помощью ипотечного кредита, вы начинаете осуществлять программу ежемесячных инвестиций. Неважно, что вы платите ипотечной компании. В долгосрочной перспективе (а если повезет, то и в краткосрочной) вы ожидаете, что стоимость вашей недвижимости вырастет на большую сумму, чем та, которую вы выплатите в качестве процентов по кредиту.

С другой стороны, арендную плату никак нельзя считать ежемесячной инвестицией. Вы больше никогда не увидите своих денег – это не подлежит сомнению.

В случае ипотечного кредита у вас есть хороший шанс на то, что ежемесячные выплаты обернутся в итоге возрастанием стоимости вашего имущества. Продав свой дом, вы получите эти деньги назад, к тому же с хорошей прибылью.

Многие люди полагают, что покупка дома в кредит – это источник постоянного стресса, омрачающего нашу жизнь. Но истинный источник стресса заключается в другом – в неправильном расчете. Вы должны очень тщательно рассчитать сумму кредита и соизмерить ее с вашими финансовыми возможностями. Ежемесячные выплаты по кредиту не должны превращаться в источник непрерывной головной боли.

Конечно, нет никаких гарантий, что купленный вами дом будет расти в цене. На рынке недвижимости тоже случаются спады, но они, как правило, вновь сменяются подъемами. Идеальный случай: вы купили дешево, а продали значительно дороже. Возникает вопрос: что делать с полученной прибылью? Можно инвестировать ее в покупку нового дома, а затем постепенно возвращать оставшийся ипотечный кредит. В итоге вы станете владельцем собственного жилья, свободного от каких-либо долгов.

Второй вариант, который выбирает большинство людей: вы покупаете более дорогой дом. Это не самая продуктивная стратегия по созданию богатства, но если вы не намерены останавливаться на достигнутом, она тоже имеет смысл. Лично я так считаю.

Многие инвестиции имеют двоякую цель. Они генерируют доход, но одновременно растет их стоимость. Другими словами, если вы инвестируете сразу всю сумму (называемую капиталом) в некий объект, то получаете небольшой регулярный доход, и одновременно возрастает стоимость этого объекта, то есть увеличивается ваш капитал.

Предположим, что объект инвестиции – недвижимость. В принципе вы можете сдать ее в аренду, получая таким образом регулярный доход в виде арендной платы. Кроме того, сама недвижимость должна расти в цене, увеличивая с течением времени ваш капитал.

Если объектом инвестиции являются акции, все происходит точно так же. Вы получаете дивиденды, а затем продаете акции, которые все это время должны расти в цене. Идея понятна. Но заметьте, что я говорю слово «должны», а не слово «будут». Это игра, в которой ничего нельзя гарантировать.