Правило 83
Отложите что-нибудь на старость – и даже чуть больше, чем необходимо!
Когда вы начинаете понимать, что впереди у вас осталось гораздо меньше, чем за плечами, то должны быть уверены: даже если вы прекратите зарабатывать деньги, у вас останется достаточно средств, чтобы не менять привычного образа жизни и поддерживать приемлемый уровень комфорта.
ВЫ ДОЛЖНЫ БЫТЬ УВЕРЕНЫ, ЧТО, ДАЖЕ ЕСЛИ ПРЕКРАТИТЕ ЗАРАБАТЫВАТЬ ДЕНЬГИ, У ВАС ОСТАНЕТСЯ ДОСТАТОЧНО СРЕДСТВ, ЧТОБЫ НЕ МЕНЯТЬ ПРИВЫЧНОГО ОБРАЗА ЖИЗНИ И ПОДДЕРЖИВАТЬ ПРИЕМЛЕМЫЙ УРОВЕНЬ КОМФОРТА.
Есть несколько веских причин, по которым следует откладывать деньги на старость:
• нельзя полагаться только на государство;
• если вы не позаботитесь о себе сами, эту заботу придется взять на себя чужим людям (или родственникам, что иногда бывает даже хуже);
• если вы не заглядываете далеко вперед, ваши финансовые планы нельзя назвать полностью разумными;
• вы ни в коем случае не должны потерять то, к чему стремитесь, – финансовую свободу;
• вы можете потерять здоровье, и вам понадобится уход, который необходимо оплачивать;
• вы уже не сможете работать так же тяжело и упорно, как в молодости;
• возможно, что вы просто не захотите больше работать – все мы намереваемся когда-то просто посидеть на солнышке, и старость для этого – самое подходящее время.
Но почему же мы так поздно начинаем об этом думать? Потому что в молодости нам трудно поверить, что она когда-нибудь закончится. Старость – это не для нас, поэтому нам незачем к ней готовиться. Кроме того, в молодости мы обычно заняты более приятными вещами, чем мыслями о старости. Позже нам приходится заботиться о других членах семьи. Часто бывает так, что мы просто увязаем в долгах, и все наши силы и средства уходят на то, чтобы с ними рассчитаться. И самая простая причина – у нас едва хватает средств на жизнь. Впрочем, этот список можно продолжать бесконечно.
Но если вы все же решили откладывать деньги на старость, примите несколько советов.
• Никогда не поздно это начинать, но чем раньше – тем лучше. Прежде всего, пересмотрите список своих расходов. Первым пунктом поставьте в нем слово «будущее», и только затем должны идти слова типа «новая лодка» или «поездка в Париж».
• Если вам уже за 50, постарайтесь внести на свой пенсионный счет крупную сумму. Сделайте это немедленно.
• Сокращайте расходы, а сэкономленные деньги целенаправленно вносите в свой пенсионный фонд.
• Если у вас не получается заработать стабильную пенсию, подумайте о других источниках дохода. Это может быть доход от продажи или аренды недвижимости, акционерный доход и т. д.
• Все откладываемые деньги помещайте под максимальный процент.
Подумайте о том, что в старости ваши потребности уменьшатся. Дети уже живут отдельно, и вам больше не понадобится большой дом. Его можно продать и купить себе что-нибудь поменьше, получив таким образом дополнительный доход.
Правило 84
Откладывайте деньги на случай чрезвычайных обстоятельств – на «черный день»
Откладывая деньги на старость, вы должны в то же время создавать фонд на случай чрезвычайных обстоятельств. Мне трудно дать исчерпывающий список всех бедствий, которые могут подстерегать человека, но наиболее распространенные варианты я все же приведу. (От всей души желаю, чтобы вас не преследовали ночные кошмары.)
• Несчастные случаи – на транспорте, на улице, на производстве и т. д.
• Болезни.
• Неожиданные юридические проблемы – судебный иск или неправомерный арест.
• Земельные споры – очень дорогое удовольствие.
• Проблемы с детьми – необозримый список, включая наркотики, нежелательную беременность, неприятности с полицией, автомобильные происшествия, болезни, туристические проблемы (вам очень дорого обойдется извлечь свое чадо из Таиланда, где оно вдруг окажется без всяких средств к существованию).
• Стихийные бедствия: наводнения, землетрясения, цунами, засухи, оползни, лесные пожары, эпидемии (любого рода).
• Неожиданная безработица.
• Неожиданная ликвидация вашей компании.
• Рыночный спад.
Итак, сколько же денег необходимо отложить и куда именно их вложить? Сумма должна быть такой, чтобы вы смогли прожить на нее от трех до шести месяцев, ни в чем себя не ущемляя. Другими словами, это должна быть примерно половина вашего ежегодного дохода. Если вас постигнет природная катастрофа типа цунами или лесного пожара, вы получите страховку, но не сразу, и этот период вам придется как-то пережить. Медицинские счета тоже будут оплачены, но, опять же, спустя некоторое время.
Куда положить эти средства? Большинство людей предпочитает сберегательные счета, разумеется, с высоким процентом, но с возможностью снять любую сумму в любое время. Лично я видел многих богатых людей, у которых на случай чрезвычайных обстоятельств была заготовлена банковская ячейка с определенной суммой наличных денег. Удобно и всегда под рукой.
У МНОГИХ БОГАТЫХ ЛЮДЕЙ НА СЛУЧАЙ ЧРЕЗВЫЧАЙНЫХ ОБСТОЯТЕЛЬСТВ ЗАГОТОВЛЕНА БАНКОВСКАЯ ЯЧЕЙКА С ОПРЕДЕЛЕННОЙ СУММОЙ ДЕНЕГ.
Но все это не столь однозначно. Мы были свидетелями гуманитарных катастроф, когда обычные источники наличных денежных средств вдруг становились недоступными. После урагана в Луизиане многие люди не могли получить ни цента наличными, поскольку банковские хранилища оказались затопленными. Кроме того, деньги неожиданно потеряли всякую ценность – превыше всего стали цениться вода и продукты питания (а также оружие, но я не хочу углубляться в этот вопрос).
Вы можете сделать ставку и на страховые полисы, а в качестве альтернативы предпочесть высоколиквидные сберегательные счета либо депозитные счета денежного рынка (с большей процентной ставкой). Но конкретное решение вы должны принять только после консультации с финансовым экспертом – мне сложно дать вам однозначный совет.
Правило 85
Сколько вы за это заплатили? А теперь посмотрите вокруг
Как я уже говорил, гнаться следует прежде всего за качеством, и продолжаю верить в эту истину. Но я верю и в то, что не следует выбрасывать сумасшедшие деньги за вещь, которую за углом можно купить ровно вдвое дешевле. Например, один из моих друзей недавно приобрел очень дорогой автомобиль, который действительно был великолепен. Увидев это чудо техники, я просто позеленел от зависти, причем настолько, что нарушил одно из своих правил и спросил, за сколько же он его купил. Услышав сумму, я просто не поверил своим ушам. Ну не мог этот автомобиль стоить таких денег, даже при всем своем великолепии!
