автомобилей. В сложностях банковских операций он не сильно разбирался и обратился к «авторитетным товарищам» за ссудой в 1 млн руб. Нашел у них понимание и взял деньги на год с возвратом 1,3 млн руб.
Как это часто бывает в бизнесе, реальная ситуация оказалась не столь оптимистична, как планы. Александр смог вернуть через год только 400 тыс. руб. Кредиторы были не промах и сказали: «Что хочешь делай, 900 тысяч вернешь через месяц». В общем, еще по мягкому сценарию.
Схема незаконного обогащения
Один из знакомых должника предложил обратиться в банк к знакомому менеджеру для решения проблемы. Менеджер предложил следующую схему.
• Предприниматель берет кредит на 1,3 млн руб. на покупку автомобиля.
• Менеджер банка готовит справку о доходах.
• При получении кредита предприниматель получает только 900 тыс., а 400 тыс. руб. отдает менеджеру.
• После покупки оформляется новый ПТС взамен утерянного, и машина продается.
В итоге схема была реализована за три недели, и Александр смог расплатиться с кредиторами и спокойно выдохнуть.
Мысли о том, что могут возникнуть серьезные проблемы с банком, у него как-то не возникали.
Служба безопасности банка
В банке заинтересовались деятельностью своего менеджера. После проверки выяснилось, что кредиты, которые он оформлял регулярно, дефолтят. Ушлый менеджер быстро все понял и уволился. Он был иногородним, поэтому съехал с арендной квартиры и пропал из поля зрения.
Тогда служба безопасности (СБ) банка насела на Александра. Ведь именно он подписывал все документы. Сам он уехать никуда не мог, так как семья и маленький ребенок ограничивали его перемещения.
У СБ были хорошие связи в полиции, и они убедили полицейских возбудить дела сразу по трем статьям.
• 159 п. 2 – мошенничество.
• 210 п. 1 – организация преступного сообщества.
• 327 п. 3. – использование заведомо подложных документов.
А по с. 326 Гражданского кодексу был подан иск о том, что предприниматель без согласия банка продал залог.
В итоге Александр потерял все и был осужден по уголовной статье.
Противостояние коллекторам
Еще лет десять назад в этом вопросе был настоящий бардак. Сейчас ситуация улучшилась, но все равно давление коллекторов и служб взыскания банков сильно треплет нервы и доставляет массу неудобств должникам.
Я расскажу о пяти приемах, которые позволят упростить взаимодействие с коллекторами.
Прием 1. Отказ от взаимодействия
Взимание долгов регулируется ст. 230 ФЗ, в которой есть пункт 8. Там указано, что должник может отказаться от взаимодействия с коллекторами и вести диалог только в рамках судебных процедур.
Такая возможность появляется по истечении четырех месяцев с момента просрочки.
Поэтому первая фраза при встрече с коллекторами звучит так: «Я написал заявление об отказе от взаимодействия и отправил его на ваш адрес заказным письмом».
Это, конечно, стоит не только сказать, но и на самом деле сделать.
Прием 2. Назначить контактное лицо
В соответствии с этим же законом должник может нанять юриста или «антиколлектора» для защиты своих интересов.
В этом случае фраза будет такой: «Я нанял антиколлектора, обращайтесь к нему».
Сразу скажу, что если в банке или коллекторском агентстве слышат эту фразу, то взыскание долга передается специальным сотрудникам или в отдельное подразделение.
Прием 3. Фиксация звонков и контактов
По закону жестко оговорено допустимое число контактов и звонков должнику. Причем очень часто коллекторы используют автоинформаторы. Иногда сотрудники банка даже звонят с личных телефонов.
С середины месяца можно вполне уверенно сообщить: «Не звоните мне больше, вы превысили лимит звонков, а я все разговоры записывал».
Сейчас распространена судебная практика, при которой суды взимают штрафы с коллекторов за ненадлежащее исполнение ст. 230 ФЗ.
В этой связи вполне уместна будет фраза следующего содержания: «Я со своим юристом готовлю иск в суд о нарушении вашей компанией статьи 230 ФЗ для дальнейшего привлечения вас к ответственности».
Прием 5. Вариант выкупа долга
Последний вариант можно использовать в крайнем случае, когда коллекторы уже совсем достали и нужна временная передышка.
Этой фразой можно потянуть время. «Денег у меня нет и не будет. Но мой друг готов выкупить мой долг за 5 %, вы согласны? В противном случае обращайтесь в суд».
Дело в том, что сотрудник, который вам звонит, не имеет полномочий решать такие вопросы. Поэтому он вынужден будет обратиться к своему руководству для разъяснения ситуации.
По закону сам должник не может с дисконтом выкупить свой долг. А вот другое физическое или юридическое лицо вполне может это сделать. На это, собственно, и расчет.
Надо понимать, что цель деятельности коллекторов заключается в подпитывании психологического дискомфорта должника. Именно этот дискомфорт и вынуждает должника выкручиваться и все-таки платить по долгам.
С помощью приведенных выше фраз можно будет перевести контакты с коллекторами в юридическую плоскость и вернуть в свою жизнь комфорт и устойчивость.
Кстати, коллекторы и банки очень неохотно идут в суд, особенно если сумма долга небольшая. Ведь после судебного решения останется только возбудить исполнительное производство, а этим уже занимаются судебные приставы.
Поучительные кейсы про долги
Списание долга за двойника
Не буду долго объяснять суть вопроса, а сразу опубликую само письмо.
Тема: Списали за двойника
Александр, здравствуйте.
У меня получилась неожиданно неприятная ситуация. Меня зовут Юрий Герасимов, и пристав списал у меня с зарплатной карты 28 тысяч за должника-двойника. У него такое же ФИО и дата рождения. Мои обращения в банк ни к чему не привели. В банке кивают на пристава, а пристав кивает на банк. Куда бежать и что делать?28 тыс. для меня – большие деньги, и я не хочу их просто дарить кому-то.
Спасибо.
Юрий Герасимов
Как я дополнительно уточнил, Юрий собирался купить новую стиральную машину, а тут такой облом. Он вообще остался без денег.
Как банк определяет должника по запросу ФССП?
Дело в том, что с крупными банками у Федеральной службы судебных приставов (ФССП) подписаны соглашения об электронном документообороте для идентификации должников и списания долгов.
Идентификация происходит по ФИО и дате рождения. Если в банке всего один такой клиент, то со счета этого клиента и происходит списание. Так и произошло в случае с Юрием. Если же в банке найдется несколько клиентов с одинаковыми ФИО и датой
