Стоимость золота
1 июля 2015 года – 2109,52 рубля за 1 грамм.
1 ноября 2015 года – 2375,47 рубля за 1 грамм.
1 марта 2016 года – 3011,60 рубля за 1 грамм.
1 июля 2016 года – 2717,35 рубля за 1 грамм.
Расчет
1 июля 2015 года – сумма инвестиций 100 000 рублей = 47,4 грамма.
1 ноября 2015 года – 47,4 грамма = 112 597,28 рубля.
1 марта 2016 года – 47,4 грамма = 142 749,84 рубля.
1 июля 2016 года – 47,4 грамма = 128 802,39 рубля.
Прибыль за год: 28 802,39 рубля.
Реальная прибыль за год за вычетом инфляции: 15 902,39 рубля.
Многие люди говорят: «Не вкладывайте деньги в банк, вкладывайте в золото». Но взгляните на график цен. Да, на золоте можно заработать, и при текущей рыночной ситуации этот инструмент гораздо более эффективный, чем просто банковский вклад. Однако стоит также учитывать, что цены на золото достаточно нестабильные. Если бы вы приобрели золото 1 марта 2016 года, то на дату 1 июля 2016 года остались бы в убытке. На золоте можно зарабатывать, но не в краткосрочной перспективе, а при условии, что вы можете планировать доход в диапазоне нескольких десятков лет. В таких временных промежутках цены на золото стабильно растут. А при краткосрочном вложении цены могут заметно упасть. Золото – это стратегическая инвестиция, и она годится не для всех. Лучше всего она подходит инвесторам, уже имеющим значительный капитал для инвестирования, которым они не хотят рисковать, а желают инвестировать его в стабильный инструмент на длительный период времени.
АкцииЕще один вариант вложений – акции, «голубые фишки»[4]. Рассмотрим для примера динамику курса акций одного из самых известных российских предприятий – ПАО «Газпром».
Стоимость акций
1 июля 2015 года – 145,21 рубля за акцию.
1 ноября 2015 года – 135,76 рубля за акцию.
1 марта 2016 года – 141,79 рубля за акцию.
1 июля 2016 года – 140,12 рубля за акцию.
Расчет
1 июля 2015 года – сумма инвестиций – 100 000 рублей = 688 акций.
1 ноября 2015 года – 688 акций = 93 402,88 рубля.
1 марта 2016 года – 688 акций = 97 551,52 рубля.
1 июля 2016 года – 688 акции = 96 402,56 рубля.
Убыток за год: 3597,44 рубля.
Убыток за год (с учетом инфляции): 16 497,44 рубля.
На графике мы видим динамику курса акций ПАО «Газпром» за последний год. ПАО «Газпром» считается одним из крупнейших предприятий не только на российском, но и на мировом рынке.
Но даже этот лидер отрасли не устоял. Кризис в экономике сказался на всех сферах.
Вывод: цены на акции крупнейших компаний тоже упали и в таких условиях не могут считаться выгодным инструментом для инвестора.
Рынок иностранной валюты[5]
Рассмотрим рынок иностранной валюты – доллары, – который многие также считают весьма привлекательным инструментом для приумножения средств. Посмотрите, сколько денег можно было заработать, если, конечно, знать, в какой момент стоит купить ту или иную валюту.
Курс доллара
1 июля 2014 года – 34,2275 рубля за $1.
1 ноября 2014 года – 41,9627 рубля за $1.
1 марта 2015 года – 61,2718 рубля за $1.
1 июля 2015 года – 55,8413 рубля за $1.
Расчет
1 июля 2014 года – сумма инвестиций – 100 000 рублей = $2922. 1 ноября 2014 года – $2922 = 122 615 рублей.
1 марта 2015 года – $2922 = 179 036 рублей.
1 июля 2015 года – $2922 = 163 168 рублей.
Прибыль за год: 63 168 рублей.
Но рассмотрим динамику этой же валюты за последний год.
Курс доллара
1 июля 2015 года – 55,8413 рубля за $1.
1 ноября 2015 года – 64,3742 рубля за $1.
1 марта 2016 года – 75,8994 рубля за $1.
1 июля 2016 года – 64,1755 рубля за $1.
Расчет
1 июля 2015 года – сумма инвестиций – 100 000 рублей = $1 790.
1 ноября 2015 года – $1790 = 115 230 рублей.
1 марта 2016 года – $1790 = 135 859 рублей.
1 июля 2016 года – $1790 = 114 874 рубля.
Прибыль за год: 14 874 рубля.
Прибыль за год (с учетом инфляции): 1974 рубля.
С учетом инфляции перспектива уже не такая радостная. Больше всего выиграли в данной ситуации те люди, которые еще в июле 2014 года купили доллары по 34 рубля и продали их в январе-феврале 2016 года, когда курс достиг своего максимума.
Однако курсы валют достаточно нестабильны и непредсказуемы. Очень сложно прогнозировать – принесет такая инвестиция заметную прибыль или же серьезный убыток. И даже признанные финансовые эксперты и аналитики часто ошибаются в своих прогнозах.
К примеру, одна из самых известных цитат в Интернете одного из банковских аналитиков: «Я считаю, что в феврале-марте рубль должен вернуться к равновесному курсу 33 рубля за доллар. Я серьезно так считаю! Лично я свои деньги не побежала никуда перекладывать по 35 рублей – это безумие! И мне очень жалко людей, которые покупают доллар за 35 рублей, потому что вероятность, что они потеряют свои деньги, – большая. ‹…› Потому что вероятность того, что рубль подорожает, с моей точки зрения, гораздо выше, чем та, что он продолжит дешеветь».
Аналитик пожалела тех людей, которые в свое время покупали доллары по 35 рублей. По ее словам, в скором времени доллар должен был упасть ниже этого значения.
Были и другие эксперты, которые считали, что стоимость доллара может вырасти до 100 рублей.
В части любых экономических прогнозов работает одно из главных правил: «На мнение эксперта любой величины найдется не менее авторитетный эксперт с противоположным мнением».
В таких условиях расчет прибыли – тяжелое и нервное занятие для инвестора.
Рынок недвижимостиМожно ли считать вложения в недвижимость самой верной стратегией инвестора?
Едва ли у среднестатистического жителя России, желающего начать инвестировать, есть достаточно большой начальный капитал для того, чтобы сразу купить объект недвижимости. Что делать в такой ситуации? Многие выбирают ипотеку. При этом часто финансовые консультанты предлагают купить квартиру в ипотеку и потом сдавать ее в аренду. Предполагается, что ежемесячный доход с такой аренды позволит клиенту погашать ипотеку по графику выплат и получать прибыль.
Но так ли эффективен этот инструмент?
Изучим индекс стоимости жилья.
Большинство экспертов придерживаются мнения, что на самом деле выгоднее арендовать (квартиру или что угодно), чем покупать. Тем более покупать в ипотеку. Покупка квартиры сейчас – это не более чем психологический момент, своеобразный «пещерный инстинкт», оставшийся в человеке с древних времен.
