При передаче векселя необходимо соблюдать определенные формальности, предусмотренные вексельным законодательством. На оборотной стороне векселя делается специальная передаточная надпись – индоссамент, которая удостоверяет факт передачи векселя другому лицу и тот факт что лицо, передающее вексель, берет на себя ответственность (перед всеми последующими владельцами) за погашение обязательства по векселю.
67. Правовое регулирование обращения чеков
Помимо расчетов векселями, большое распространение в области кредитно-расчетных отношений получили такие ценные бумаги, как чеки. Правовое регулирование осуществляется Женевской чековой конвенцией 1930 г., приложением к которой является Единообразный чековый закон (ЕЧЗ). В 1988 г. была принята конвенция ЮНСИТРАЛ о международных чеках. Российское право регулирует расчеты чеками § 5 гл. 46 ГК РФ.
Расчеты чеками производятся с помощью расчетных, дорожных и других чеков. Чек – письменное распоряжение плательщика своему банку уплатить с его счета держателю чека определенную сумму. Выделяют денежные чеки и расчетные чеки.
Денежные чеки применяются для выплаты держателю чека наличных денег в банке, например, на заработную плату, хозяйственные нужды, командировочные расходы и т. д.
Расчетные чеки – это чеки, применяемые для безналичных расчетов. Расчетный чек – документ, содержащий безусловный письменный приказ владельца текущего счета (чекодателя) банку о выплате указанной в нем суммы определенному лицу или предъявителю (чекодержателю). Расчетные чеки с грифом «Россия» могут быть покрытыми и непокрытыми. Покрытием чека в банке чекодателя могут быть:
1) средства, депонированные чекодателем на отдельном счете;
2) средства на соответствующем счете чекодателя, но не свыше суммы, гарантированной банком по согласованию с чекодателем при выдаче чеков. В этом случае банк может гарантировать чекодателю при временном отсутствии средств на его счете оплату чеков за счет средств банка.
В зависимости от легитимации чеки подразделяют на именные (выписанные на определенное лицо), предъявительские (выписанные на предъявителя) и ордерные. Ордерный чек выписывается в пользу определенного лица или по его приказу, т. е. чекодатель может передать его новому владельцу с помощью индоссамента.
Кроме того, чек может быть кроссированным. Кроссированием называется проведение на лицевой стороне чека двух параллельных линий. Кроссирование в свою очередь может быть как общим, так и специальным. Чек, имеющий общее кроссирование (без пометки «банк» между линиями), может быть оплачен плательщиком только банку или своему клиенту. Держатель чека, имеющего специальное кроссирование, может предъявить его лишь банку, наименование которого указано между линиями.
Чек, выписанный в другом иностранном государстве, подлежит оплате на территории Российской Федерации в течение 70 дней, а чек, выписанный на территории государств – членов СНГ, – в течение 20 дней.
Правовое регулирование банковских гарантий осуществляется § 6 гл. 23 ГК РФ, а также международными нормами, закрепленными в Унифицированных правилах для платежных гарантий 1992 г. [17] , которые в большей степени отражают международную практику использования платежных гарантий и в то же время сохраняют цель первоначальных Правил – уравновешивать интересы различных сторон и не допускать злоупотреблений при требовании платежей по гарантиям.
В силу банковской гарантии банк, иное кредитное учреждение или страховая организация (гарант) дают по просьбе другого лица (принципала) письменное обязательство уплатить кредитору принципала (бенефициару) в соответствии с условиями даваемого гарантом обязательства денежную сумму по представлении бенефициаром письменного требования о ее уплате (ст. 368 ГК РФ).
В соответствии с Публикацией № 458 гарантия – это сделка, представляющая собой независимое от договора, на котором она основана, обязательство. Все гарантии должны содержать следующие реквизиты: наименование принципала; наименование бенефициара; наименование гаранта; наименование основной сделки, на которую требуется выдача гарантии; максимальную сумму, подлежащую оплате, и валюту, в которой она выплачивается; дату истечения срока действия гарантии, по наступлении которой действие гарантии прекращается; условия для требования платежа; любые положения, предусматривающие уменьшение суммы гарантии.
Право бенефициара на предъявление требования по гарантии не может переуступаться, если только это специально не оговорено в гарантии. Гарантии могут быть отзывными или безотзывными и вступают в силу с даты своей выдачи, если только их условия специально не предусматривают, что такое вступление в силу наступает с более поздней даты или подчиняется условиям, закрепленным в гарантии и определяемым гарантом на основании каких-либо документов, указанных в гарантии.
Гарантия может содержать специальное положение об уменьшении суммы гарантии на указанную либо определяемую сумму либо суммы. Основанием для этого может служить наступление указанной в гарантии даты или представление гаранту документов, перечисленных для этой цели в гарантии.
Все документы, указанные в гарантии и представленные по ней, включая и требование о платеже, должны быть проверены гарантом с разумной тщательностью, с тем чтобы удостовериться, соответствуют ли они по своим внешним признакам условиям гарантии. Если данные документы по внешним признакам не соответствуют условиям гарантии или противоречат друг другу, в платеже должно быть отказано.
Гарант в случае предъявления требования должен без задержки проинформировать об этом принципала или его инструктирующую сторону, если таковая имеется. В последнем случае инструктирующая сторона должна сообщить об этом принципалу.
Сумма, которую надлежит выплатить по гарантии, должна быть уменьшена на сумму любого платежа, произведенного гарантом в удовлетворение требования по гарантии. Если вся максимальная сумма, которую надлежало выплатить по гарантии, была выплачена в результате платежа и (или) уменьшения суммы, действие гарантии прекращается независимо от того, возвращена ли гарантия.
Требование должно быть предъявлено в соответствии с условиями гарантии до окончания срока действия последней, т. е. до даты истечения срока действия гарантии включительно либо до события, по наступлении которого действие гарантии прекращается.
Любое требование о платеже по гарантии должно быть предъявлено в письменной форме и подкреплено письменным заявлением (в самом требовании либо в отдельном документе, приложенном к требованию), указывающим, что принципал нарушил свои обязательства по основному договору или (в случае тендерной гарантии) условия тендера. Также в заявлении должно указыватся, в отношении чего принципал нарушил свои обязательства. Это положение применяется, если только оно специально не отменено по условиям гарантии.
В соответствии с Унифицированными правилами в международной практике выделяются три вида договорных гарантий:
1) тендерная гарантия – обязательство, выданное банком, страховой компанией или другой стороной (гарантом) по просьбе участника торгов (принципала) или другой стороны (инструктирующей стороны), управомоченной на это принципалом, стороне, объявившей торги (бенефициару), по которому гарант обязуется в случае неисполнения принципалом своих обязательств, вытекающих из представления предложения, произвести платеж бенефициару в пределах указанной суммы денег;
2) гарантия исполнения – обязательство, выданное банком, страховой компанией или другой стороной (гарантом) по просьбе поставщика товара или услуг или другого подрядчика (принципала), или в соответствии с инструкциями банка, страховой компании или другой стороны (инструктирующей стороны), уполномоченной на это принципалом покупателю или заказчику (бенефициару), по которому гарант обязуется в случае ненадлежащего исполнения принципалом условий контракта, заключенного между принципалом и бенефициаром, произвести платеж бенефициару в пределах указанной суммы денег или, если это предусмотрено в гарантии, по выбору гаранта обеспечить исполнение контракта;
3) гарантия возврата платежей – обязательство, выданное банком, страховой компанией или другой стороной (гарантом) по просьбе поставщика товаров или услуг или другого подрядчика (принципала), или в соответствии с инструкциями банка, страховой компании или другой стороны (инструктирующей стороны), уполномоченной на это принципалом покупателю или заказчику (бенефициару), по которому гарант обязуется в случае невыполнения принципалом обязательств возместить в соответствии с условиями контракта между принципалом и бенефициаром какую-либо сумму или суммы, авансированные или выплаченные бенефициаром принципалу и так или иначе не возвращенные ему, – т. е. произвести платеж бенефициару в пределах указанной суммы денег.
