Наталия Ерпылева - Международное банковское право

После получения разрешения Банка России учредители кредитной организации с иностранными инвестициями (как резиденты, так и нерезиденты) представляют в территориальное учреждение Банка России по месту предполагаемого нахождения кредитной организации документы, указанные в Инструкции ЦБ РФ от 2 апреля 2010 г. в редакции от 3 декабря 2010 г. № 135-И «О порядке принятия Банком России решения о государственной регистрации кредитных организаций и выдаче лицензий на осуществление банковских операций»[139] (далее – Инструкция № 135-И). К указанным документам прилагается копия разрешения Банка России на создание кредитной организации с иностранными инвестициями. В случае отклонения Банком России заявления о выдаче разрешения на создание кредитной организации с иностранными инвестициями учредителям направляется мотивированный отказ (п. 9—14).

Дочерняя кредитная организация иностранного банка (резидент) вправе открывать на территории России филиалы в соответствии с законодательством РФ и нормативными актами Банка России после получения предварительного разрешения. Для получения разрешения на открытие филиала на территории России дочерняя кредитная организация иностранного банка направляет заявление о выдаче разрешения в территориальное учреждение Банка России, осуществляющее надзор за ее деятельностью. Территориальное учреждение Банка России в срок, не превышающий 15 рабочих дней, направляет в центральный аппарат Банка России (Департамент лицензирования) заключение, содержащее информацию о финансовом состоянии кредитной организации и обоснование целесообразности открытия филиала. К заключению прилагается копия заявления кредитной организации. Банк России при рассмотрении вопроса об открытии филиала дочерней кредитной организации иностранного банка может запросить дополнительную информацию о деятельности кредитной организации, необходимую для принятия решения. После получения разрешения дочерняя кредитная организация иностранного банка открывает филиал в порядке, установленном Инструкцией № 135-И.

Если лицо, осуществляющее функции единоличного исполнительного органа кредитной организации, является иностранным гражданином или лицом без гражданства, коллегиальный исполнительный орган кредитной организации не менее чем на 50 % должен быть сформирован из граждан РФ. Комитету банковского надзора Банка России предоставляется право принимать решение об ином соотношении иностранных граждан, лиц без гражданства и граждан РФ в коллегиальном исполнительном органе с указанием срока действия такого решения. В случае предложения на должность руководителя коллегиального исполнительного органа или главного бухгалтера кредитной организации с иностранными инвестициями кандидатуры иностранного гражданина или лица без гражданства к документам о его квалификации, подтвержденным Министерством образования и науки РФ, прилагается подтверждение на право трудовой деятельности, выданное на имя указанного лица территориальными органами Федеральной миграционной службы РФ, а также документ, подтверждающий знание одним из руководителей (если все руководители являются иностранными гражданами и/или лицами без гражданства) русского языка.

Количество работников – граждан РФ должно составлять не менее 75 % от общего количества работников кредитной организации с иностранными инвестициями. Составленные на иностранном языке документы представляются в Банк России с нотариально заверенным переводом на русский язык. Документы, представляемые нерезидентами в Банк России, должны быть в установленном порядке легализованы, если иное не предусмотрено международными договорами, участниками которых являются Россия и государство места нахождения учредителя (участника) – нерезидента (п. 28–33).

Согласно действующему российскому законодательству российские кредитные организации вправе открывать на территории иностранных государств свои представительства в уведомительном порядке. Правовой статус таких представительств определен в Инструкции № 135-И. В соответствии со ст. 35 Закона о банках и банковской деятельности кредитная организация, имеющая генеральную лицензию, может создавать на территории иностранного государства представительства после уведомления Банка России. Представительство является обособленным структурным подразделением кредитной организации, осуществляющим представление и защиту интересов кредитной организации в стране его аккредитации в соответствии с предоставленными ему полномочиями. Представительство не является самостоятельным юридическим лицом (п. 1). Представительство кредитной организации на территории иностранного государства создается после уведомления Банка России. Данное уведомление (в письменном виде в произвольной форме) направляется кредитной организацией в территориальное учреждение Банка России, осуществляющее надзор за ее деятельностью (п. 10.6).

Согласно действующему российскому законодательству кредитные организации – резиденты вправе осуществлять банковскую деятельность на территории иностранных государств в двух формах: в форме открытия за рубежом своего филиала и в форме участия в уставном капитале кредитной организации – нерезидента (иностранной кредитной организации).

Основные особенности правового статуса иностранных филиалов российских кредитных организаций и их участия в уставном капитале кредитных организаций – нерезидентов определены следующими нормативными правовыми актами:

• Законом о банках, который гласит, что кредитная организация, имеющая генеральную лицензию, может с разрешения Банка России создавать на территории иностранного государства филиалы и иметь дочерние организации (ст. 35);

• Положением ЦБ РФ от 4 июля 2006 г. в редакции от 17 июля 2009 г. № 290-П «О порядке выдачи Банком России кредитным организациям разрешений, предоставляющих возможность иметь на территории иностранного государства дочерние организации»[140] (далее – Положение № 290-П);

• Инструкцией ЦБ РФ от 24 августа 1998 г. в редакции от 14 января 2011 г. № 76-И «Об особенностях регулирования деятельности банков, создающих и имеющих филиалы на территории иностранного государства»[141] (далее – Инструкция № 76-И).

Детальная процедура выдачи Банком России разрешений на участие российских кредитных организаций в уставном капитале банков-нерезидентов установлена в Положении № 290-П, которое распространяется на получение разрешений на учреждение дочерней организации на территории иностранного государства, а также на приобретение статуса основного общества в отношении действующей организации-нерезидента, где кредитная организация будет иметь возможность в силу преобладающего участия в уставном капитале, либо в соответствии с заключенным договором, либо иным образом определять решения, принимаемые органами управления данной организации (далее – Разрешение). Возможность иным образом определять решения, принимаемые органами управления организации-нерезидента, может выражаться как возможность, возникающая у кредитной организации вследствие ее косвенного (через иные юридические лица) преобладающего участия в уставном капитале организации-нерезидента или вследствие принятия организацией-нерезидентом обязательства предоставить кредитной организации возможность определять решения, принимаемые данной организацией-нерезидентом, а также возможность кредитной организации назначать единоличный исполнительный орган и (или) более половины состава коллегиального исполнительного органа юридического лица – нерезидента и (или) возможность определять избрание более половины состава его совета директоров (наблюдательного совета) (п. 1.2).

Кредитная организация, ходатайствующая о выдаче Разрешения, должна соответствовать следующим требованиям:

• осуществлять свою деятельность в течение не менее трех лет с даты государственной регистрации и иметь генеральную лицензию;

• соответствовать требованиям, предъявляемым к участию в системе страхования вкладов физических лиц в банках РФ;

• выполнять резервные требования Банка России;

• не иметь просроченных денежных обязательств перед Банком России;

• не иметь задолженности перед федеральным бюджетом, бюджетом соответствующего субъекта РФ, соответствующим местным бюджетом и государственными внебюджетными фондами (п. 2.1).