В какой-то момент я поняла, что страшны не долги как таковые, а те страдания, которые я от них получаю. Важным этапом на пути освобождения от долгов стало мое осознание того, что мне надо прежде всего изменить отношение к долгам.
Когда у нас возникает необходимость в финансировании и кто-то дает нам в долг, мы берем деньги с радостью и благодарностью. Еще бы!
Благодаря этим деньгам мы решаем какой-то важный вопрос.
А теперь постарайтесь вспомнить, что вы чувствуете, когда деньги потрачены и пришло время отдавать. Правильно – долг становится в тягость. Вы испытываете совершенно противоположные эмоции по отношению к одним и тем же деньгам. Долги вызывают раздражение, злость, обиду на жизнь.
А на самом деле – возвращать долг – значит благодарить за оказанную помощь.
И вот тогда я завела себе БЛАГОДАРСТВЕННУЮ ТЕТРАДЬ. Не буду вдаваться в психологические подробности техники, скажу одно – это ТОЧНО РАБОТАЕТ.
Как я это делаю?
Я беру тетрадку и расписываю все свои обязательства. Кому я должна, сколько и когда мне нужно вернуть долг. Причем сюда же я вношу коммунальные долги, налоги, выплаты банкам – словом, все, что мне нужно будет отдать.
Я расписываю свои выплаты на год и обязательно указываю, когда именно мне нужно будет делать возврат. Если у меня есть рассрочки, я указываю их периоды.
В этой же тетради я обязательно фиксирую каждую сумму, которую мы выплатили. И так каждый месяц. В начале следующего месяца я переношу все оставшиеся долги на следующую страницу, только суммы, естественно, меняются.
Выглядит это примерно так.
Вы можете размещать свои данные в любом удобном для вас формате. Главное – не забудьте сделать одну вещь. Обратили внимание на фразу под таблицей? Перепишите ее. Это очень важная фраза. Она открывает каждый новый месяц в моей Благодарственной тетради.
Я искренне хочу сдержать обещания по поводу всех этих финансовых обязательств и в отдельных случаях даже буду вносить больше, чем потребуется. В ближайшее время я собираюсь отблагодарить на сумму ______. В июне 2014 я отблагодарила на сумму ________. Спасибо за предоставленные возможности!
Знаете, почему так важно переписывать эту фразу из месяца в месяц? Таким образом мы восстанавливаем состояние благодарности за предоставленные средства. Занося в тетрадь долги, обязательно каждый раз вспоминайте, сколько хорошего было сделано на эти деньги: вовремя закончили ремонт, открыли новый денежный поток. А разве не здорово, что благодаря коммунальным платежам в доме тепло, светло, есть горячая вода?
Не буду останавливаться на том, как и за счет чего работает Благодарственная тетрадь. Здесь собрано сразу несколько техник контроля сознания. Расскажу только о результате, как она работает лично у меня.
Когда я начала вести записи, я планировала рассчитаться с долгами за 2 года. В результате я сделала это за 8 месяцев. Причем первые 6 месяцев я действительно очень активно работала с техникой, а потом все как-то поехало по накатанной. Создавалось ощущение, что деньги сами поступают в бюджет, чтобы закрыть задолженность.
Я подметила еще один важный момент. Когда берешь в долг, нужно сразу договариваться о максимальной рассрочке. Не для того, чтобы растянуть выплату, а для того, чтобы иметь возможность для маневра. Лучше отдать долг раньше, чем обещал, чем брать на неделю и тянуть месяцами.
Когда вы ведете Благодарственную тетрадь, у вас подсознательно создается ощущение, что вы не живете с долгами, не тонете в них, а постоянно работаете над их возвратом.
Ну и чисто практическая польза – регулярная работа со своими денежными потоками приучает к финансовой дисциплине.
Сейчас мы продолжаем брать в долг и по-прежнему ведем тетрадь, но процесс возврата денег теперь происходит гораздо легче.
Еще один совет, а точнее правило: долги не должны превышать 20 % вашего дохода. Точно так же ваши сбережения не должны превышать 20 %.
Я не рекомендую нарушать эти границы. Если все, что вы зарабатываете, вы отдаете за долги, либо складываете в кубышку, вы начинаете жить с ощущением, что денег как не было, так и нет. Ваш образ жизни не меняется. Вы не доставляете себе никаких удовольствий. В конечном счете теряется смысл в зарабатывании денег. Снижается ваш потенциал на создание дополнительных денежных потоков.
Если ваша жизнь не наполняется радостью от поездок, покупок, возможности побаловать своих близких или помочь тому, кто в этом нуждается, у вас отпадет необходимость в новых денежных потоках. И они абсолютно точно перестанут поступать. Проверено много раз.
Конечно, в жизни возникают ситуации, когда нужно «перекрутиться», «затянуть пояс», но такое состояние не должно длиться долго. Если мы в течение длительного времени отказываем себе во всем, пропадает стимул двигаться дальше. Уж лучше напрячься и найти возможность дополнительного заработка, чем довести себя до крайней степени утомленности, и в результате все бросить.
Когда я говорю о долгах, я намеренно не включаю в них выплаты по ипотечным кредитам. Ипотека – это часть нашего бизнес-процесса. Если мы берем кредит для покупки арендной недвижимости, это уже наши расходы на бизнес.
Здесь получается замкнутая модель, которая должна обслуживать сама себя. Наш объект недвижимости должен давать такой доход, чтобы после ежемесячной выплаты по кредиту у нас еще оставались деньги в качестве прибыли.
Если внутри моего проекта есть небольшой кредит на ремонт или первоначальный взнос и крупный кредит на покупку самого объекта, я считаю, что этот проект не работает на полную мощность, пока не погашен маленький долг. А ипотечный долг как часть проекта можно погашать досрочно, только если это целесообразно.
Структурирование личного бюджета
Личный бюджет надо вести с точностью до копейки. Расскажу, какой «волшебный пендаль» я получила, когда училась у Роберта Кийосаки. Я заплатила за этот курс 5,5 тысячи долларов, узнала там массу интересных вещей, но реальный прорыв случился благодаря одному эпизоду.
«Волшебный пендаль» от Роберта Кийосаки
Одним из заданий на курсе было завести тетрадь для подробной записи доходов и расходов. Я не оценила всю степень важности и вносила в тетрадь только крупные траты. Ну не вписывать же туда всякую ерунду! Это даже как-то унизительно. В результате когда пришло время отчитываться по домашнему заданию, я сказала своему коучу: «Ну основные расходы я здесь указала, а всякие мелочи я примерно прикину в конце месяца». В ответ я услышала ее ледяной голос: «Для чего вы пришли на этот курс? Я же сказала – ДО ПОСЛЕДНЕГО ЦЕНТА!» И коуч швырнула трубку.
Какое-то время я пребывала в шоке, потом пошла к мужу и сказала: «Плохие новости. Мы должны записывать все до цента». К моему удивлению, Андрей с удовольствием взялся за выполнение этого задания. Я приносила ему ворох чеков, а он очень тщательно вносил цифры в тетрадку.
И знаете, что меня больше всего удивило? Те расходы, на которые я даже не обращала внимание: ну там мороженое детям, чашечка кофе, еще какая-нибудь ерунда, – на деле складывались в довольно крупные суммы, которые таким образом выпадали из моей бухгалтерии.
Сначала мне стало страшно: ведь мне необходимо гораздо больше денег, чем я думала. Но потом, когда я поняла, сколько денег мне надо РЕАЛЬНО, НА САМОМ ДЕЛЕ, я просто стала закладывать их в семейный бюджет.
Когда ты записываешь все мелочи, ты перестаешь пренебрегать этой статьей расхода. Ты четко видишь, сколько нужно денег на определенные вещи, и, по сути, на эти суммы возникает ментальный заказ.
Деньги начали появляться. Хотите верьте, хотите нет. Так что, хоть мы и посмеялись, что заплатили 5,5 тысячи долларов за то, что меня грубо отчитала коуч из команды Кийосаки, цель вполне оправдала средства.
Мы до сих пор ведем свой бюджет с точностью до копейки. Кстати, Андрей получает от этого удовольствие. Он говорит, что, когда вносит в тетрадь очередную покупку, он радуется. В отличие от меня он реагирует на счета не «Мама! Сколько же мы потратили!», а «УРА! Сколько мы потратили!!!» Счета – подтверждение нашего благосостояния. Если мы так много тратим, значит, и зарабатываем мы немало!
Чем выше скорость, тем выше точность
Почему важно как можно раньше научиться разумно обращаться с деньгами?
Когда люди путешествовали на повозках, они передвигались медленно. Если в дороге что-то ломалось, например соскакивало колесо, его можно было как-то прикрутить, где-то постучать ну и худо-бедно продолжать ехать.
Когда мы пересели в автомобили, инженеры стали гораздо точнее подгонять детали. На высокой скорости отлетевшее колесо может привести к гибели. Поэтому необходимость в более точном исполнении возрастает вместе с увеличением скорости.
