Жизнь прекрасна, и молодая супружеская чета устраивает вечеринку для своих друзей, чтобы показать всем свой дом, новый автомобиль, новую мебель и прочие новые игрушки. Теперь они сидят в глубоких долгах, которые будут выплачивать в течение всей своей жизни. Но тут появляется первый ребенок.
Эта среднего достатка, высокообразованная и усердно трудящаяся молодая пара, после того как отдаст ребенка в детское учреждение, должна работать не покладая рук. Их побуждает к необходимости в стабильной работе то, что от финансового банкротства их отделяет в среднем менее чем три месяца. Вы часто слышите от таких людей слова: „Я не могу позволить себе бросить работу. У меня куча счетов для оплаты“ или вариации из песен „Белый снег“ и „Семь гномов“: „Я в долгу, я в долгу, вот почему не работать не могу“».
Не правда ли, знакомая ситуация? Я в очередной раз повторюсь, сказав, что выше была описана типичная история 90 процентов населения планеты Земля. Я специально так часто повторяю эти статистические данные: хочу, чтобы они отпечатались у вас в голове, хочу, чтобы вы осознали, что многие люди всю жизнь живут, даже не задумываясь, что с ними происходит, что они творят, кому это надо, им ли? Просто все живут стереотипами: так проще, мозг отключается, можно не думать, за тебя уже подумали. Я предлагаю жить своим мозгом, а не чужим. И отчасти цель моей книги в том, чтобы показать вам жизнь с другой стороны, взбодрить вас, вселить веру в то, что все в ваших руках, всколыхнуть ваше сознание, расшевелить вас! Замотивировать вас стать хозяевами своих жизней – в данном случае своих финансовых жизней. Ведь как говорит нам тот же классик:
Вы никогда не сможете стать по-настоящему свободными без финансовой свободы.
Р. КийосакиНо мы ушли в сторону от темы этой главы.
Итак, материальные обеспеченность и благополучие – это два разных понятия. Обеспеченность – это твой высокий доход. Тогда как благополучие – это твой высокий остаток. На самом деле термин «благополучие» намного шире этого сухого определения. Важен, конечно, не просто остаток, но и куда ты его деваешь (читай – инвестируешь), приносит ли он тебе достаточный процент от сделанных инвестиций и т. д. Но на данном этапе, для данной главы остановимся на этом определении: главное – это понять разницу между двумя терминами. Для наглядности приведу пример. Иван Соколов получает зарплату 50 000 рублей в месяц, тратит 60 000 рублей за тот же период. Николай Селезнев имеет 40 000 рублей прихода в виде заработной платы, расходы же его за месяц составляют также 40 000 рублей. Василий Кузнецов зарабатывает 30 000 рублей в месяц, из них тратит 20 000 рублей. Вопрос: кого из них можно назвать финансово благополучным? Думаю, ответ всем понятен. Конечно же, последний герой благополучен (хотя надо бы еще выяснить, куда он эти 10 000 рублей девает каждый месяц? Если аккумулирует их для своих целей – то точно благополучный. Уверен, что он так и поступает!). Двое его коллег могут считаться материально обеспеченными (хотя бы в сравнении с Василием – точно), но я никогда не смогу назвать их материально благополучными. И если второй персонаж хотя бы живет по средствам (что уже здорово!), то первый прямиком скатывается в финансовую яму. Хотя, казалось бы, зарплата 50 000 рублей – достойная оплата труда по всей территории Российской Федерации, и многие с удовольствием бы ее получали!
Забегая вперед, проговорим здесь одно из важнейших правил финансового планирования:
Важно, не сколько ты зарабатываешь – важно, сколько ты тратишь!
И приведенный пример – яркое тому доказательство. Можно иметь высокую зарплату, все атрибуты роскоши и высокого уровня жизни, посещать великосветские мероприятия, приезжая туда на лимузинах, но при этом каждый месяц все глубже и глубже погружаться в трясину долгов и обязательств. И это делает тебя рабом работы. Так хватит быть рабом работы! Стань хозяином своих денег!
Во всех предыдущих главах мы рассмотрели теоретические, эзотерические, психологические аспекты взаимодействия с деньгами. Это очень важный момент! Без их понимания, без правильной ментальной установки будет тяжело изменить свою финансовую ситуацию в сторону улучшения (читай – в сторону финансовой независимости). Ведь даже если я вам дам конкретные, практические инструкции к действию – а я вам их дам чуть позже – у вас все равно ничего не получится, если установки в отношении денег остались прежними. Невозможно десятилетиями думать о финансах одно, делать одно, получать один результат, а затем вдруг сделать другое, при этом думая теми же понятиями, и желать получить другой результат. Здесь действует простая математическая формула:
Мысли + Действия = Результат
И если мысли были «минусом», то, даже придав действиям «плюсовую окраску», мы все равно в итоге получим минус. Мысли здесь играют главенствующую роль, действия – отражение мыслей в реальности и пространстве. Поэтому, чтобы в конце получить плюс, нужно вначале поменять мысли, затем привести в соответствие с ними свои действия. Без этого никуда. Именно поэтому я первые пять глав отвел на проработку «мысленных» аспектов взаимодействия с деньгами. Теперь же настала пора перейти к практическим навыкам.
В этой главе будут рассмотрены практические инструменты работы со своими финансами. И для начала, чтобы двигаться к намеченным высотам, необходимо определиться, где каждый из нас находится сейчас. Как при покупке авиабилета по интернету: задать пункт отправки и пункт назначения.
6.1. Картина твоих доходов и расходов
В каком бы финансовом положении человек ни находился, ему для начала надо узнать это положение. Это утверждение поначалу звучит парадоксально, но зачастую многие только интуитивно догадываются, что у них все хорошо или все плохо с деньгами, а конкретики своего личного бюджета не знают. И все потому, что для любого исследования, для любой задачи необходимы исходные данные. Даже в школе на уроках физики, химии, математики были исходные данные, которые записывались в начале задания в столбце слева и отделялись черточкой от всего остального «тела» работы. В жизни же, а в особенности в повседневной финансовой жизни среднестатистического гражданина, нет места таким данным. И вот такие данные надо создать. Надо понять, где вы сейчас находитесь. Какова ваша точка финансового старта. А для этого надо знать, сколько денег к вам приходит и сколько денег вы тратите за определенный временной промежуток.
Таким образом, мы подошли к ИНСТРУМЕНТУ № 1 нашей финансовой независимости – это учет доходов и расходов. Причем подразделяется он на три составляющие:
1. Учет доходов/расходов ежедневно
2. Учет доходов за месяц
3. Учет расходов за месяц
Как я уже сказал, необходимо знать свою картину финансов: сколько дохода к вам приходит и сколько (и на что именно) вы тратите. Для этого надо делать ежедневный хронометраж своих действий с деньгами. Сейчас для этого существуют прекрасные дополнительные программы для телефонов, смартфонов, компьютеров, которые позволяют вести учет своих финансов каждый день. Также они предоставляют возможность получать на основе своих ежедневных наблюдений сводную статистику по разным направлениям собранной информации: доходы помесячно, расходы помесячно, доходы и расходы по конкретным категориям и так далее.
Другой вариант – это по старинке завести обычную школьную тетрадь в клеточку (или взять лист бумаги), разграфить ее и вносить данные каждый день.
Заметьте, и в том, и в другом варианте учета своих финансов слова, которые у меня повторяются чаще других – это каждый день и ежедневно! Именно в этом вся суть! Здесь не важно, что вы выберете – электронный гаджет или тетрадь в клеточку. Здесь важна внутренняя дисциплина, для того чтобы делать записи каждый день.
Хорошая новость заключается в том, что, как известно, время, за которое у человека происходит привыкание к любому новому действию или делу, составляет 21 день. Поэтому вам надо всего-навсего продержаться с этой новой затеей три недели, а после этого периода записывать свои ежедневные доходы и расходы станет для вас привычкой. И это будет уже само собой разумеющимся.
Казалось бы, какой простой и элементарный инструмент – учет доходов/расходов – но без него нет базы, нет отправной точки в вашем путешествии к финансовой независимости. Запись денежных перемещений создает те исходные данные, которые есть в любой задаче. Уже на этом этапе на многое в собственной финансовой жизни открываются глаза.
Вот так, например, выглядит моя тетрадка учета доходов и расходов на каждый день.
