• Никогда не удовлетворяйтесь предложенной процентной ставкой – всегда можно найти лучшие варианты. Занимайтесь их активным поиском.
• Проведите анализ всех услуг, которые вы оплачиваете. Наверняка существуют более дешевые варианты. Не платите за бренд – платите за реальную ценность услуги.
• Не позволяйте вашей недвижимости пустовать. Конечно, она может расти в цене, но зачем же отказываться от дополнительного дохода в виде арендной платы?
• Если вы инвестируете деньги в нечто, растущее в цене, подумайте: нельзя ли найти этому объекту дополнительное применение? Например, если у вас есть классический автомобиль, его можно использовать как личное транспортное средство. Но если вы владеете, скажем, картиной – то как ее можно использовать? Разве что любоваться, отдыхая душой и получая терапевтический эффект. Впрочем, трудно сказать, какая инвестиция более выгодна – автомобиль или картина.
• Используйте все возможности. Никогда не удовлетворяйтесь сделанным, но всегда ищите возможности для улучшения, исправления и прогресса. Но, как мы уже предупреждали, без суеты.
• Не тяните резину. Не откладывайте на завтра – делайте сегодня. Если вы за четыре месяца так и не удосужились обналичить банковский чек, значит, вы лишились процентов за четыре месяца.
• Помните, что деньги, лежащие мертвым грузом, – это потерянные деньги.
НИКОГДА НЕ УДОВЛЕТВОРЯЙТЕСЬ ПРЕДЛОЖЕННОЙ ПРОЦЕНТНОЙ СТАВКОЙ – ВСЕГДА МОЖНО НАЙТИ ЛУЧШИЕ ВАРИАНТЫ.
Правило 73
Умейте вовремя выйти из игры
Существует один простой арифметический расчет, которым я хотел бы с вами поделиться. Я прочитал о нем на одном из интернет-сайтов и взял на вооружение. С его помощью вы сможете легко оценивать доходность ваших инвестиций. Например, я считаю инвестицию доходной, если с ее помощью удваиваю свои деньги менее чем за пять лет.
Арифметика здесь простая. Я делю число 72 на ежегодный процент доходности инвестиции. Результат показывает, за сколько лет инвестированная сумма удвоится. Пусть, например, ваша инвестиция приносит 6 % в год. Делим 72 на 6 и получаем 12. Это значит, что через 12 лет инвестированная вами сумма удвоится. Но меня это не устраивает. Поэтому мне придется искать инвестицию с ежегодной доходностью 14,4 %. Но откуда взялась эта цифра?
Дело в том, что я хочу удваивать капитал как минимум каждые пять лет. Поэтому я делю 72 на 5 и получаю 14,4. Это и есть минимальный процент доходности, который меня устроит. Ну вот я уже и сделал за вас всю работу.
Итак, если некая инвестиция приносит доход менее 14,4 %, она меня не заинтересует. Если уже осуществленная инвестиция начала приносить доход менее 14,4 %, я буду искать способы выйти из нее, не подвергаясь штрафным санкциям. Но это мои критерии. Вы можете установить собственные.
Возможно, вам стоит выйти из игры, если:
• чувствуете, что что-то пошло не по запланированному пути;
• на рынке начинается спад;
• вы получили информацию, которая вызвала у вас сомнения по поводу данной инвестиции;
• вам нужны деньги для более выгодной инвестиции;
• в последнее время данная инвестиция перестала приносить запланированный доход;
• данная инвестиция уже дала максимально возможную прибыль, и нужда в ней отпала;
• вы утратили интерес к данной инвестиции и просто не желаете больше о ней беспокоиться;
• у вас изменилась эмоциональная либо идеологическая позиция. Возможно, раньше вы инвестировали только в экологически чистые компании, а теперь намерены вложить капитал в высокотехнологичные, или наоборот;
• объект инвестиций вышел из моды – старая шляпа ни к чему, если в нее перестали бросать деньги;
• вы хотите диверсифицировать свой портфель инвестиций, с тем чтобы свести к минимуму риск, связанный с рецессией или падением рынка;
• вы инвестировали чересчур поспешно и теперь, имея больше информации, поняли, что обожглись;
• вам надоело терять деньги;
• вы решили наконец ликвидировать эти потери и выйти из инвестиции (см. правило 74).
ВОЗМОЖНО, РАНЬШЕ ВЫ ИНВЕСТИРОВАЛИ ТОЛЬКО В ЭКОЛОГИЧЕСКИ ЧИСТЫЕ КОМПАНИИ, А ТЕПЕРЬ НАМЕРЕНЫ ВЛОЖИТЬ КАПИТАЛ В ВЫСОКОТЕХНОЛОГИЧНЫЕ, ИЛИ НАОБОРОТ.
Есть старая китайская поговорка: «Чем больше вы знаете, тем чаще вам везет». Это относится и к деньгам. По мере роста вашего капитала вам понадобится все больше информации о рынках, чтобы поймать свою удачу. Набирайтесь знаний и стройте на их основе свой инвестиционный портфель. Накапливайте опыт, прислушивайтесь к советам друзей, проводите регулярные исследования рынка. И если инвестиция не работает, выберите подходящий момент, чтобы из нее выйти.
Я знаю человека, в свое время купившего акции компании, в которой работал. Это была хорошая инвестиция, поскольку он как сотрудник приобрел акции со скидкой. После того как мой знакомый покинул компанию, до него дошли слухи, что там не все гладко. Более того, он где-то прочитал, что в отрасли грядут значительные перемены, которые отрицательно скажутся на деятельности его бывшей компании. К сожалению, он был слишком ленив и не продал свои акции при первых же признаках надвигающихся неприятностей. К настоящему времени эти акции упали в цене вдвое. Этот человек знал, когда нужно было выйти из игры, но не сделал этого.
Правило 74
Не подгоняйте аутсайдера – соскочите с него
Все мы имеем склонность совершать покупки под влиянием непроверенных слухов, по собственной прихоти или в погоне за модой. Образно говоря, мы ставим все деньги на одну лошадь, а затем или загоняем победителя до смерти или, что еще хуже, не можем соскочить с аутсайдера. Нам следует научиться делать это вовремя.
Существует четыре типа инвесторов, и очень важно определить, к какому из них вы относитесь и какие недостатки характерны именно для вас. Предлагаемая ниже классификация разработана компанией Merrill Lynch and Co., Inc (www.ml.com), которая любезно разрешила мне ее здесь привести.
• Конкурентный инвестор. К этому типу относятся 17 % всех инвесторов; соотношение мужчин и женщин составляет 60/40. Преимущества подобных инвесторов заключаются в том, что они рано начинают заниматься инвестированием, у них много энергии и знаний в этой области. Их недостатки: чрезмерная жадность и самоуверенность, а также неумение вовремя выходить из игры.
• Рассудительный инвестор. Это самая большая группа, к которой относятся 32 % всех инвесторов; соотношение мужчин и женщин составляет 55/45. Они склонны выбирать безопасные инвестиции, уверены в себе и загадывают далеко вперед. Их единственный существенный недостаток – опять-таки неумение вовремя выходить из игры.
