По данным ЦБ на 1 ноября, в России работало 936 кредитных организаций. При этом до 80 процентов всех активов отечественной банковской системы сосредоточено в пятидесяти крупнейших. О том, какое количество банков реально соответствует нормативам достаточности капитала, а сколько просто подгоняет свои финансовые показатели под требования регулятора, в Банке России не сообщают. Оно и понятно. Манипулировать с отчетностью просто. Выявить манипуляции на порядок сложнее.
Возьмем, например, самый громкий банковский скандал последних лет — вокруг Банка Москвы. Это теперь известно, что его бывшее руководство, пользуясь несовершенством законодательства, касающегося аффилированных лиц, выдало необеспеченные кредиты множеству дружественных компаний. Когда схема вскрылась, дыру в балансе банка на сумму более 200 миллиардов рублей пришлось покрывать за счет новых акционеров, то бишь контролируемой государством Группы ВТБ. Обнаружить это до запуска процесса санации оказалось нереально.
Наконец, еще одна проблема — аффилированность многих российских банков с крупными промышленными группами или, что еще хуже, с региональными властями. В этом случае, как говорят специалисты, кредитные учреждения подвергаются откровенному шантажу. О чем сами банкиры предпочитают либо молчать, либо рассказывают только на условиях анонимности. «А что я могу сделать, если ко мне приходит родственник какого-то высокопоставленного чиновника и просит выдать ему кредит по льготной ставке или, того хуже, хочет положить на депозит деньги и ставит условием начисление на эти средства повышенного процента?! Не соглашусь — банк замучают проверками. Мы же на федеральном уровне не работаем», — пожаловался «Итогам» руководитель одного из банков, работающих в Западной Сибири. Причем речь идет не о проверках со стороны ЦБ. Все куда проще — пожарные, санитары, налоговая. Имя проверяющим — легион.
Стоит ли удивляться, что сегодня четыре пятых активов сосредоточено в первой полусотне банков! У них самый большой размер собственного капитала, и финансировать свои кредитные операции они могут не только за счет привлеченных средств. Остальные же — почти тысяча! — вынуждены рисковать в игре с депозитами, чтобы иметь возможность наращивать кредитование.
У нас в стране избыток универсальных банков, сетуют специалисты. И ссылки на опыт Германии, где банков в два раза больше, чем в России, не работают. По двум причинам. Во-первых, большинство немецких региональных банков не занимается выдачей кредитов и не привлекает средства населения. Их функция ограничена лишь проведением платежей в интересах более крупных собратьев. И во-вторых, они имеют ограниченную банковскую лицензию. То бишь универсальными не являются. В России же любой банк — мастер на все руки. Очевидно, для наших банкиров наступило время определиться с тем, кто из них торгует семечками, а кто выдает кредиты. В противном случае множество из них просто будет вынуждено уйти с рынка.
Клиентам банков тоже стоит вспомнить о рисках. Вкладчики у нас оказываются столь же беспечны, как и сами банкиры. Если судить по финансовой отчетности Мастер-Банка, на момент отзыва лицензии в нем было аккумулировано порядка 47 миллиардов рублей на счетах физических лиц. АСВ же оценило страховую ответственность перед вкладчиками на сумму всего 31 миллиард. Разница объясняется тем, что в банке были частные вклады, превышавшие размер страхового покрытия — на сегодняшний день это 700 тысяч рублей. Размер ущерба, который могут понести граждане благодаря такой беспечности, можно выяснить только при более детальном изучении финансовой отчетности Мастер-Банка. Но по самым общим прикидкам получается не менее 10 миллиардов рублей. Достаточная сумма, чтобы среднестатистический российский вкладчик задумался: а стоит ли выделки такая депозитная овчинка?..
Влияет ли на бизнес-климат фигура Михаила Ходорковского? / Дело / Бизнес-климат
Влияет ли на бизнес-климат фигура Михаила Ходорковского?
/ Дело / Бизнес-климат
Новое, уже третье по счету дело против Михаила Ходорковского, по данным Генпрокуратуры, «имеет хорошую судебную перспективу» и вроде бы будет связано с тем фактом, что бывшие владельцы нефтяной компании «ЮКОС» якобы финансировали кампанию по либерализации уголовного законодательства в РФ. От +5 (да) до –5 (нет)
Влияет. Я скажу так: если даже второе дело против компании «ЮКОС» и ее топ-менеджеров с точки зрения юриспруденции выглядит далеко не безупречно, к нему имеются вопросы, то третье дело, о котором сейчас много говорят и пишут, — это просто нонсенс. По закону человека нельзя дважды осудить по одному и тому же уголовному делу. А у нас сначала Михаила Ходорковского обвиняют в отмывании, потом в отмывании с целью подкупа и так далее. Дальше можно завести новое дело о том, что, условно говоря, «не занес, куда надо», или занес не столько, сколько оговаривали. К сожалению, все это негативно влияет на бизнес-климат в нашей стране. Думаю, что Ходорковского следовало бы отпустить и оставить в покое. Нельзя же всю жизнь держать его за решеткой, иначе он может превратиться в Нельсона Манделу. Главное, не перегнуть палку, а то потом будет как в знаменитой фразе: «За что боролись — на то и напоролись».
Борис Уэцкий
совладелец «Русского нумизматического дома»
Стоит начать с того, что на бизнес в нашей стране отрицательно влияют практически все инициативы власти, направленные на увеличение не только налоговой нагрузки, но и на наращивание административного и уголовно-правового давления на бизнес. Фигура Ходорковского уже стала символом избирательного правосудия, нестабильности законодательства в области защиты прав инвесторов и частного предпринимательства. В последнее время складывается впечатление, что государство целенаправленно уничтожает не только малый, но теперь уже и средний бизнес. Так, одной из решающих закручивающих гаек может стать последняя инициатива президента касательно расширения полномочий Следственного комитета в части возбуждения уголовных дел по налоговым преступлениям. Можно с уверенностью утверждать, что несмотря на то, что средства массовой информации неотступно твердят о том, что руководством страны взят курс на улучшение инвестиционного климата и расширение возможностей ведения бизнеса в РФ, на практике инвесторы, как отечественные, так и зарубежные, прекрасно осознают, что правовых гарантий защиты личности и собственности от внезапных посягательств со стороны государства на сегодняшний день не существует, и история Михаила Ходорковского лишь лишний раз напоминает о том, каким де-факто является бизнес-климат в России.
Руслан Коблев
управляющий партнер адвокатского бюро «Коблев и партнеры»
Уже практически не влияет. Несмотря на развитие дела Ходорковского, большей частью бизнес-сообщества оно воспринимается сильно отстраненно. На такие фигуры и прецеденты оглядываются в основном руководители очень крупных компаний. А малому и среднему бизнесу это ни к чему.
Евгений Варакса
директор по маркетингу производителя оконных систем PROPLEX
Конечно, влияет. Любые новые события, которые могут отсрочить выход Михаила Ходорковского на свободу, на мой взгляд, могут негативно сказываться на конъюнктуре российского рынка, прежде всего на отношении к нему иностранных инвесторов.
Кирилл Кощиенко
генеральный директор финансовой компании AForex
